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　　日本農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管政策日本農(nóng)業(yè)社

本篇文章給大家談?wù)勅毡巨r(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管政策，以及日本農(nóng)業(yè)社對應(yīng)的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、農(nóng)業(yè)保險具有哪些特征
• 2、政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展
• 3、監(jiān)管機構(gòu)對農(nóng)險業(yè)務(wù)監(jiān)管重點
• 4、2021年農(nóng)業(yè)保險政策是是什么呢?

農(nóng)業(yè)保險屬于財產(chǎn)保險的范疇，但又有區(qū)別于其他財產(chǎn)保險的顯著特點。目前我國農(nóng)業(yè)保險正處于新一輪的試驗階段，深入研究農(nóng)業(yè)保險的特殊性，對于加快我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展、建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度具有重要的理論與實踐意義。

一、保險標的的特殊性

農(nóng)業(yè)保險的保險標的大多是有生命的植物或動物，受生物學特性的強烈制約，具有以下不同于一般財產(chǎn)保險的非生命標的的特點：

一是保險價值難以確定。一般財產(chǎn)保險的標的是無生命物，保險價值相對穩(wěn)定，容易確定；農(nóng)業(yè)保險的標的在保險期間一般都處在生長期，其價值始終處于變化中，只有當它成熟或收獲時才能最終確定，在此之前，保險標的處于價值的孕育階段，不具備獨立的價值形態(tài)，因此，投保時的保險價值難以確定。實務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險的保險金額多采用變動保額，而一般財產(chǎn)保險的保險金額是固定的。

二是具有明顯的生命周期及生長規(guī)律，保險期限需要細致而又嚴格地按照農(nóng)作物生長期特性來確定，長則數(shù)年，短則數(shù)日；普通財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。

三是在一定的生長期內(nèi)受到損害后有一定的自我恢復(fù)能力，從而使農(nóng)業(yè)保險的定損變得更為復(fù)雜，定損時間與方法都與一般財產(chǎn)保險不同，尤其是農(nóng)作物保險，往往需要收獲時二次定損。

四是種類繁多，生命規(guī)律各異，抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力各不相同，因而難以制定統(tǒng)一的費率標準和賠償標準，增加了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度；普通財產(chǎn)保險的費率標準和賠償標準相對容易確定。

五是受自然再生產(chǎn)過程的約束，對市場信息反應(yīng)滯后，市場風險高，農(nóng)業(yè)保險的承保、理賠等必須考慮這些因素；普通財產(chǎn)保險則相對簡單。

六是農(nóng)產(chǎn)品的鮮活性特點使農(nóng)業(yè)保險的受損現(xiàn)場容易滅失，對農(nóng)業(yè)保險查勘時機和索賠時效產(chǎn)生約束，如果被保險人在出險后不及時報案，則會失去查勘定損的機會。這也是農(nóng)業(yè)保險更容易引發(fā)道德風險的重要原因。因此，農(nóng)業(yè)保險合同對理賠時效的約定比普通財產(chǎn)保險嚴格得多。

二、農(nóng)業(yè)風險的特殊性

農(nóng)業(yè)的主要活動是在露天下進行的，農(nóng)業(yè)所面臨的風險主要是自然風險，農(nóng)業(yè)風險的特殊性主要表現(xiàn)在以下四個方面：

一是可保性差?？杀ｏL險的條件是：大量的獨立的同質(zhì)風險；損失是意外的、偶然的、不可控的；風險損失必須是可以測量的、確定的；發(fā)生巨災(zāi)損失的概率非常小。一般財產(chǎn)保險的風險大都符合這些條件，而農(nóng)業(yè)風險與可保條件多有不符。首先，農(nóng)業(yè)風險具有很強的相關(guān)性。農(nóng)業(yè)風險大多來源于人類難以駕馭的大自然，如洪災(zāi)、旱災(zāi)、雹災(zāi)、蟲災(zāi)等，在災(zāi)害事故及災(zāi)害損失中常常表現(xiàn)為高度的時間與空間的相關(guān)性。其次，由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害的覆蓋面廣、影響面大，農(nóng)業(yè)風險所造成的經(jīng)濟損失往往難以度量。再次，農(nóng)業(yè)風險發(fā)生巨災(zāi)損失的概率相對較大。我國幾乎每年必發(fā)的洪水災(zāi)害都造成高達幾百億元的直接經(jīng)濟損失，相對于保險基金來說都屬于巨災(zāi)損失。

二是風險單位大。風險單位是指發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成保險標的的損失范圍。對于普通財產(chǎn)保險，一個保險單位通常就是一個風險單位，只要承保標的充分多，就能在空間上有效分散風險。在農(nóng)業(yè)保險中，一個風險單位往往包含成千上萬個保險單位，風險單位巨大。一旦災(zāi)害發(fā)生，同一風險單位下的保險單位同時受損，使農(nóng)業(yè)風險難以在空間上有效分散，保險賴以存在的風險分散機制難以發(fā)揮作用。

三是具有明顯的區(qū)域性。這也是農(nóng)業(yè)風險所特有的。我國幅員遼闊，地理環(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害種類繁多，發(fā)生頻率、強度各異，表現(xiàn)出明顯的區(qū)域性。首先是風險種類分布的區(qū)域性，即不同地區(qū)存在著不同的災(zāi)害種類，如我國南方地區(qū)水災(zāi)較為頻繁，北方地區(qū)則旱災(zāi)較為嚴重，而臺風主要侵害沿海地區(qū)等等；其次是同一生產(chǎn)對象的災(zāi)害種類和受損程度的地區(qū)差異性，即由于地理、氣候、品種不同，同一生產(chǎn)對象在不同地區(qū)有不同類型的災(zāi)害，而且對同一災(zāi)害的抵抗能力不同，如同樣是水稻，在我國南方和北方就有著不同的自然災(zāi)害，而且即使是遭受同樣災(zāi)害，南方、北方不同水稻品種的抗御能力也不同。農(nóng)業(yè)風險的區(qū)域性使得農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營必須進行風險區(qū)劃與費率分區(qū)，這是一項科技含量高、成本高的工作，大大增加了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的難度和成本。

四是更為嚴重的逆選擇與道德風險。保險業(yè)務(wù)中普遍存在逆選擇與道德風險。但是，由于農(nóng)業(yè)保險的標的大都是有生命的動植物，其生長、飼養(yǎng)都離不開人的行為作用，農(nóng)民購買了保險之后，難免通過其行為增加預(yù)期索賠；又由于農(nóng)村廣闊，業(yè)務(wù)分散，交通不便，管理難度大，有效監(jiān)管成本高。因此，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)中存在更為嚴重的逆選擇和道德風險。

農(nóng)業(yè)風險的特殊性，造成農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營極不穩(wěn)定，經(jīng)營難度大，賠付率高。根據(jù)中國保監(jiān)會公布的有關(guān)資料，從1985年到2004年的20年里，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)除了2年微利以外，其余18年都處于虧損狀態(tài)，綜合賠付率高達120%。

三、農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性

商品按市場性質(zhì)可以區(qū)分為公共物品與私人物品，一般財產(chǎn)保險商品屬于私人物品，而農(nóng)業(yè)保險商品既不是完全意義上的私人物品，也不是典型的公共物品，而是介于私人物品和公共物品之間的一種準公共物品。農(nóng)業(yè)保險的準公共物品性主要表現(xiàn)在：

1.農(nóng)業(yè)保險雖然在直接消費上具有排他性的主要特征，即購買了保險的農(nóng)戶在保險責任范圍內(nèi)能得到直接的經(jīng)濟補償，沒有購買保險的農(nóng)戶不能得到相應(yīng)的補償，但在其整個消費過程中即保險經(jīng)營的一定環(huán)節(jié)上并不具有排他性。例如，防災(zāi)防損是農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，是減少風險損失、降低保險經(jīng)營成本的主要措施，但在實施防災(zāi)防損措施時，不買保險的農(nóng)產(chǎn)常常可以搭“便車”。

2.農(nóng)業(yè)保險的主要商品不具有競爭性。一方面，農(nóng)業(yè)保險的高風險與高成本決定了農(nóng)業(yè)保險的高費率；另一方面，農(nóng)業(yè)本身的預(yù)期收益不高，農(nóng)民可任意支配的收入很低，支付能力非常有限。因此，在市場條件下，難以形成有效供給和有效需求。我國自1982年恢復(fù)開辦農(nóng)業(yè)保險以來，除了新近成立的幾家農(nóng)業(yè)保險公司以外，一直只有原中國人民保險公司和原新疆兵團財產(chǎn)保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險，業(yè)務(wù)日趨萎縮。

3.農(nóng)業(yè)保險的成本和利益具有顯著的外在性。雖然在短期內(nèi)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的供需雙方可以確切計算利益，但從長期看，由于農(nóng)產(chǎn)品（尤其是關(guān)系到國計民生的基礎(chǔ)性農(nóng)產(chǎn)品）的需求擴張受到人的生理條件的限制，其價格彈性和收入彈性都很小，引進農(nóng)業(yè)保險后，農(nóng)產(chǎn)品的有效供給增加，價格下降，從而提高了整個社會的福利水平，使全社會受益。保險公司和農(nóng)戶并沒有得到全部甚至是主要的利益。農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的邊際私人收益小于其邊際社會收益，農(nóng)業(yè)保險公司提供農(nóng)業(yè)保險的邊際私人成本大于其邊際社會成本，即農(nóng)業(yè)保險的成本和利益是外溢的。

4.農(nóng)業(yè)風險的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險必須進行規(guī)模經(jīng)營，才能在大范圍內(nèi)分散風險，保持經(jīng)營的相對穩(wěn)定。

農(nóng)業(yè)保險商品的準公共物品性決定了農(nóng)業(yè)保險采用純商業(yè)性經(jīng)營方式難以成功，國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的歷程都證明了這一點。

四、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營方式的特殊性

農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性，決定了其經(jīng)營方式的特殊性。普通財產(chǎn)保險商品屬于競爭性私人物品，一般采用商業(yè)性經(jīng)營方式；農(nóng)業(yè)保險商品是準公共物品，其“公共部分”應(yīng)該由政府來提供。因此，農(nóng)業(yè)保險必須采用政策性保險經(jīng)營方式。政策性農(nóng)業(yè)保險的實質(zhì)就是國家財政對農(nóng)業(yè)保險的凈投入并輔之以必要的法律與行政支持。美國、日本、法國、加拿大等農(nóng)業(yè)保險發(fā)達國家，政府對農(nóng)民所交保費的補貼比例大都在50%以上，并承擔保險公司的部分或全部管理費用。以美國為例，按照2000年通過的《農(nóng)業(yè)風險保護法》，政府每年對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼超過30億美元，國家對農(nóng)業(yè)的保護主要通過農(nóng)業(yè)保險來實現(xiàn)。我國長期實行以直接的農(nóng)業(yè)補貼和價格補貼為主的農(nóng)業(yè)保護政策，發(fā)生自然災(zāi)害時由中央財政直接撥款救濟災(zāi)民，對農(nóng)業(yè)保險的投入很少。我國目前除對農(nóng)業(yè)保險免繳營業(yè)稅外，沒有其他扶持政策，幾乎是純商業(yè)性經(jīng)營。我國農(nóng)業(yè)保險要健康發(fā)展，必須增加政府投入。一是對農(nóng)業(yè)保險實行補貼投保農(nóng)戶、補貼保險公司、補貼農(nóng)業(yè)再保險的“三補貼”等政策，即中央和地方財政對農(nóng)產(chǎn)投保按品種、按比例給予保費補貼，對經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司適當給予管理費用補貼，建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。同時，對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營實行稅收減免、優(yōu)惠貸款等扶持政策。二是盡快研究制定《農(nóng)業(yè)保險法》及其配套的法律法規(guī)，從各方面對農(nóng)業(yè)保險予以規(guī)范和規(guī)定，保證農(nóng)業(yè)保險體系的健康運行。三是對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展予以行政支持，包括保險宣傳、協(xié)調(diào)各方關(guān)系等。但是，對農(nóng)業(yè)保險的補貼要依據(jù)本國國情，實事求是、量力而行。我國是發(fā)展中國家，國家財政實力有限，在目前情況下，第一，逐步減少農(nóng)產(chǎn)品收購價格補貼和出口補貼（這也是“WTO”《農(nóng)業(yè)協(xié)議》所要求的），轉(zhuǎn)用于農(nóng)業(yè)保險保費補貼和費用補貼，逐步實行以支持農(nóng)業(yè)保險為主的農(nóng)業(yè)保護政策；第二，農(nóng)業(yè)保險實施必然使政府財政用于災(zāi)害補償和救濟的支出減少，可將節(jié)省的部分投入到支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中；第三，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展初期，國家應(yīng)著眼長遠，適當增加巨災(zāi)風險基金的積累。國家增加對農(nóng)業(yè)保險的投入，有利于調(diào)整我國支持和保護農(nóng)業(yè)的政策，完善我國農(nóng)業(yè)保護制度體系。

五、農(nóng)業(yè)保險組織形式的特殊性

農(nóng)業(yè)保險商品的準公共物品性以及農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的政策性決定了其組織形式有別于普通財產(chǎn)保險。我國《保險法》第七十條規(guī)定，保險公司應(yīng)當采取股份有限公司和國有獨資公司兩種組織形式。鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，2004年中國保監(jiān)會提出，在現(xiàn)有發(fā)展水平下，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展應(yīng)走經(jīng)營主體組織形式多元化道路。主要包括：

1.為政府代辦農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司，如中國人民保險公司、中華聯(lián)合保險公司分別在四川、江蘇等地實行的奶牛、水稻等政策性農(nóng)業(yè)保險試點。這種組織形式的優(yōu)勢在于，上述兩家公司經(jīng)歷了長時間和大范圍的農(nóng)業(yè)保險實踐，培養(yǎng)了大批專業(yè)技術(shù)人才，積累了豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗，業(yè)務(wù)較易開展。

2.專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，即專門或者主要經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的股份制保險公司，如2004年相繼成立的上海安信農(nóng)業(yè)保險公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險公司。這種組織形式較適合于農(nóng)業(yè)較發(fā)達地區(qū)，但要解決好股份公司的商業(yè)性與農(nóng)險業(yè)務(wù)的政策性之間的矛盾。

3.農(nóng)業(yè)相互保險公司，這種公司采用相互保險的形式但又吸收了公司制的運作方式和法人治理結(jié)構(gòu)，日本、美國、歐洲國家等多采用此形式，我國2005年也成立了黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司。這種形式產(chǎn)權(quán)清晰、交易成本低，有利于相互監(jiān)督防范道德風險，有利于協(xié)調(diào)政府、公司、農(nóng)戶間的關(guān)系，比較適合于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較集中，組織性較好的地區(qū)，如黑龍江農(nóng)墾區(qū)、新疆建設(shè)兵團等。

4.地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，上海市原來由市農(nóng)委主導(dǎo)的“農(nóng)業(yè)保險促進委員會”即為此種組織形式。“兜底”雖可解保險公司的后顧之憂，但容易使其放松管理，滋生心理風險；并且，對于巨災(zāi)風險損失，地方政府也難以“兜底”。

5.外資或合資農(nóng)業(yè)保險公司，如2004年10月成立的法國安盟保險公司成都分公司。設(shè)立外資或合資農(nóng)業(yè)保險公司有利于引進先進經(jīng)營技術(shù)、管理經(jīng)驗和高素質(zhì)專業(yè)人才。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟和地方財政存在著巨大的地區(qū)差異，實踐中具體采用那種組織形式，則應(yīng)因地制宜、因時制宜。

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1、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀 現(xiàn)階段，我國農(nóng)業(yè)保險制度采取的是政府和市場共同合作建立的模式，即由中央財政保證保費補貼，政府支持，保險公司為主進行經(jīng)營的模式。由此可以看出，我國農(nóng)業(yè)保險是一種政策性保險。2017年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入479億元，較2007年增長了近9倍。

2、國外農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀

2.1美國。1938年，美國政府頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司隨后成立，確立了美國現(xiàn)行的農(nóng)作物保險制度。隨著時代的變遷與發(fā)展，該制度也在不斷完善。在美國，農(nóng)業(yè)保險是由國家專門的保險機構(gòu)為主進行經(jīng)營，同我國一樣是政策性保險。

2.2法國。法國的農(nóng)產(chǎn)品出口量位居世界第二，僅次于美國。早在1840年，為了補償因自然災(zāi)害對農(nóng)戶造成的經(jīng)濟損失，法國就建立了地區(qū)性的農(nóng)業(yè)保險互助組織。歷經(jīng)100多年的發(fā)展和完善，法國農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)相當成熟，所以法國被公認為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展最成熟的國家之一。

2.3日本。20世紀30年代，在經(jīng)濟危機的背景下，1938年日本政府頒布了《農(nóng)業(yè)保險法》，1939年開始實行。法令頒布的主要目的，一方面是通過采用農(nóng)業(yè)保險的方式保證糧食供應(yīng)；另一方面，保證農(nóng)業(yè)穩(wěn)定及持續(xù)發(fā)展，維護農(nóng)村秩序。

3‘發(fā)展和完善我國政策性農(nóng)業(yè)保險體系的政策建議

3.1建立多層次的農(nóng)業(yè)保險體系。農(nóng)業(yè)保險供給體系不斷完善，需要構(gòu)建多層次結(jié)構(gòu)。首先，通過綜合性保險公司開展業(yè)務(wù)，加大農(nóng)業(yè)保險在總保險業(yè)務(wù)中所占的比例。其次，以專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險作為補充，更好地開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。再次，積極利用再保險手段，轉(zhuǎn)移風險，擴大承保能力，分散風險，降低經(jīng)營成本，促使農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

3.2健全相關(guān)農(nóng)業(yè)保險政策。不斷完善農(nóng)業(yè)政策是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要保障。目前，我國農(nóng)業(yè)保險市場是以《農(nóng)業(yè)保險條例》等相關(guān)法規(guī)及規(guī)定為基礎(chǔ)，由中國保監(jiān)會監(jiān)督、管理。農(nóng)業(yè)保險相對于其他險種風險較大、經(jīng)營成本高，導(dǎo)致很多保險公司在經(jīng)營一段時間后很難長期堅持下去。

3.3革新技術(shù)。我國積極開展農(nóng)業(yè)保險工作，取得了一定的成效。在統(tǒng)計數(shù)據(jù)和相關(guān)資料的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)，因地制宜，合理規(guī)劃不同產(chǎn)品的適宜區(qū)域。

3.4培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險技術(shù)人才對任何行業(yè)來說，要想健康發(fā)展，必須要有大量的人才儲備。而我國的農(nóng)業(yè)保險行業(yè)人才缺失現(xiàn)象十分嚴重，從事相關(guān)工作的專業(yè)人員不足1萬人。農(nóng)業(yè)保險相對于其他險種來說，情況比較特殊。在我國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)中，農(nóng)業(yè)保險人才數(shù)量短缺，更談不上質(zhì)量達標。

參考文獻：

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第一、貫徹落實好《農(nóng)業(yè)保險條例》?！稐l例》強化了農(nóng)業(yè)保險頂層設(shè)計，確立了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營基本規(guī)則，但相對還比較“粗放”，許多方面需要制訂相應(yīng)的配套政策和規(guī)章制度來完善和細化。市場主體管理方面。剛開始做農(nóng)業(yè)保險時，保險機構(gòu)普遍感覺很難做，不愿參與進來。近年來中央財政進行保費補貼，也沒有出現(xiàn)大面積的自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況比較好，財務(wù)可持續(xù)性也比較強，許多保險機構(gòu)開始要求加入農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營。為促進農(nóng)業(yè)保險的長遠健康發(fā)展，我們將制定農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的基本要求，不僅要考慮資本實力，還要考慮專業(yè)化服務(wù)水平和管理能力，如理賠的快慢、防災(zāi)防損能力、農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)積累和信息處理能力等。監(jiān)管部門定期公布符合條件的公司目錄，供投保農(nóng)戶選擇。農(nóng)業(yè)保險政策性很強，我們要研究引導(dǎo)市場主體實現(xiàn)高層次、適度競爭的新途徑、新方式。產(chǎn)品管理方面。很多專家學者認為盡管農(nóng)業(yè)保險不是完全的公共產(chǎn)品，但財政補貼占到保費的60％到80%，也可視為準公共產(chǎn)品，況且農(nóng)業(yè)保險還承擔著鞏固農(nóng)業(yè)地位的重要任務(wù)。所以相對于其他保險產(chǎn)品而言，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品需要更加嚴格的監(jiān)管，做到切實維護農(nóng)民的利益。以往談到保險時，大家都知道被保險人可能會有道德風險和逆選擇的問題，如某一部分客戶因為知道自身健康狀況下降或者財產(chǎn)更容易受損，從而比正常客戶更加積極向保險公司投保以轉(zhuǎn)移風險。保險機構(gòu)同樣可能存在這樣的問題，比如在開展農(nóng)業(yè)保險時選擇利潤較好或容易經(jīng)營的產(chǎn)品，使得農(nóng)民真正迫切需要的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品缺位或發(fā)展不足，或是故意將產(chǎn)品條款設(shè)計得很復(fù)雜，搞一些陷阱在里面，這種行為如果出現(xiàn)，將對中央惠農(nóng)政策造成非常負面的影響，對此我們必須高度關(guān)注，堅持“零容忍”的監(jiān)管標準。我們正在考慮制定示范性條款，保險責任要廣，保障程度要高，理賠條件要簡，費率水平要低，這樣才會對農(nóng)戶有吸引力。我們將定期將已審批備案的產(chǎn)品向社會公布，方便各方監(jiān)督。服務(wù)體系方面。保險服務(wù)特別是理賠服務(wù)的好壞直接影響到農(nóng)戶和各方對農(nóng)業(yè)保險的評價。監(jiān)管部門正在研究制定農(nóng)業(yè)保險理賠標準和理賠服務(wù)評價體系，譬如賠款必須在規(guī)定的期限內(nèi)支付到農(nóng)戶手中等，要通過高效優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)使中央的惠農(nóng)政策真正落到實處。我們正在研究制定鼓勵保險機構(gòu)加大投入，特別是對基層服務(wù)體系投入的長效激勵機制。通過多種形式完善農(nóng)村基層服務(wù)體系，將保險服務(wù)推進到田間地頭，推進到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的第一線。推動保險公司除了災(zāi)后及時便捷的支付賠款外，還要給農(nóng)戶提供諸如風險預(yù)警、風險防范等方面的專業(yè)增值服務(wù)。如有的公司在臺風來臨前，出資協(xié)助農(nóng)戶將設(shè)施大棚的薄膜割掉，幫助農(nóng)戶降低災(zāi)害損失。

第二、強化農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中有大量的財政補貼，對保險公司真正做到依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。在檢查中我們發(fā)現(xiàn)，地方一些基層政府部門和經(jīng)辦機構(gòu)不引導(dǎo)農(nóng)民進行真實投保，而是通過虛假投保、虛假理賠等方式套取財政資金，使得中央的惠農(nóng)政策難以落到實處。針對這一現(xiàn)象，2014年保監(jiān)會將完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以合規(guī)性為重點組織對農(nóng)業(yè)保險的專項檢查，加大對農(nóng)業(yè)保險違規(guī)行為的處罰力度，堅決將這種苗頭打擊下去，務(wù)必使中央惠農(nóng)政策不在中間環(huán)節(jié)被截留。

第三、切實防范風險。農(nóng)業(yè)保險風險的特點是頻率高、年度間分布不均衡、與天氣等自然因素高度相關(guān)。2012年北京“7·21”暴雨，北京市農(nóng)業(yè)總量并不大，結(jié)果也賠了7000萬元左右。今年東北洪澇災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險僅黑龍江一省賠付就超過27億元。因此必須通過完善制度，引導(dǎo)保險公司做好農(nóng)業(yè)保險的再保險安排，不能令其存有僥幸心理，覺得連續(xù)幾年都沒發(fā)生大災(zāi)就不去做再保險安排。另外，相關(guān)部門制定的大災(zāi)風險準備金管理辦法將于2014年1月1日起實施，保監(jiān)會將每年對大災(zāi)風險準備金計提、管理和使用情況進行檢查，確保各公司及時足額提取。

第四、鼓勵支持創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營是一個世界性的難題，真正做得成功的國家地區(qū)不多，而美國、日本、法國等比較成功的國家都給予了大量政府補貼，這是因為農(nóng)業(yè)是特殊的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)保險的風險難以控制，包括自然風險、道德風險、市場風險等。我國除以上風險外，還有一個特點，即我國農(nóng)業(yè)大多數(shù)還是分散的、小規(guī)模的生產(chǎn)方式，不像美國等國家是集約化、規(guī)?；?jīng)營，這使得我國農(nóng)業(yè)保險在承保、查勘、定損、理賠和風險管控等方面都存在較大困難。下一步，還是要通過創(chuàng)新的方式和思路，做到既能降低風險和成本，又能提高理賠服務(wù)的質(zhì)量。例如，通過新技術(shù)的應(yīng)用，使農(nóng)業(yè)保險得到可持續(xù)發(fā)展。有的保險公司建立自己的高炮隊，實施人工降雨防雹工作。有的保險公司配備了無人駕駛飛機，除了便于查勘理賠之外，還協(xié)助政府統(tǒng)計災(zāi)情作出預(yù)判。所以要鼓勵和支持農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)進行創(chuàng)新，監(jiān)管部門要以最大的寬容度來對待創(chuàng)新和創(chuàng)新可能帶來的問題

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一、制定背景

為增強農(nóng)業(yè)抗風險能力日本農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管政策，加快推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展日本農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管政策，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，保障農(nóng)民穩(wěn)定增收，根據(jù)《政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室關(guān)于做好2021年政策性農(nóng)業(yè)保險工作的通知》（甬農(nóng)?！?021〕4號）文件精神，特制定本方案。

二、工作目標

2021年度，重點在全區(qū)范圍內(nèi)試點推廣早、晚稻種植“完全成本+收益”保險，寧波市農(nóng)險辦將適時推出雜交水稻制種、小麥、生豬保障水平提高方案，全面推進種業(yè)產(chǎn)業(yè)險種開發(fā)，繼續(xù)做好鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)險種及創(chuàng)新險種開發(fā)。

三、主要任務(wù)

（一）開展早、晚稻種植“完全成本+收益”保險全域試點。試點期間，早、晚稻種植新舊2款保險產(chǎn)品同時存在，規(guī)模種植戶自行投保，散戶以行政村為單位集中投保，依照農(nóng)戶自行選擇投保險種、投保額的原則，做到自愿投保、愿保盡保、應(yīng)保盡保。寧波市農(nóng)險辦將加快開展雜交稻制種、小麥種植以及生豬生產(chǎn)完全成本調(diào)查，試點新版保險產(chǎn)品，提高風險保障水平。

（二）全面推進種業(yè)產(chǎn)業(yè)險種開發(fā)。寧波市農(nóng)險辦將積極開展日本農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管政策我市糧食、蔬菜、畜禽、水產(chǎn)等省級以上審定推廣品種的制種產(chǎn)業(yè)險種開發(fā)，分散制種及推廣風險，促進日本農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管政策我市種業(yè)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，增強抗風險能力，推動種業(yè)強市建設(shè)。

（三）加大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)險種開發(fā)力度。按照《寧波市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組關(guān)于加快推進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（甬農(nóng)?！?020〕5號）關(guān)于到2025年鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)險種全覆蓋的要求，寧波市農(nóng)險辦將鼓勵農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)加大研發(fā)力度，全方位、多層次推進險種開發(fā)，落實有關(guān)新險種保護規(guī)定，研究新險種開發(fā)財政獎勵措施，2021年計劃推進火龍果、藍莓、肉牛、小青龍、縊蟶等種養(yǎng)殖以及生豬運輸?shù)缺ｋU產(chǎn)品開發(fā)。

（四）有序推進創(chuàng)新性險種開發(fā)。寧波市農(nóng)險辦將針對部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受氣候變化影響大，定損難等現(xiàn)狀，鼓勵農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)深入生產(chǎn)一線，充分了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點，堅持微利可持續(xù)的發(fā)展原則，開發(fā)氣象指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)、價格指數(shù)、保險加期貨等創(chuàng)新險種。繼續(xù)推進“政策性保險+商業(yè)附加保險”試點，對投入大、收益高的地方特色鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，繼續(xù)鼓勵探索政策性保險疊加商業(yè)保險或純商業(yè)保險的試點，各級財政繼續(xù)給予政策扶持。

（五）優(yōu)化保險機構(gòu)運行模式，促進農(nóng)業(yè)保險市場有序競爭。中央險種和地方特色險種繼續(xù)由共保經(jīng)營，適時對份額進行優(yōu)化調(diào)整。鼓勵合格的保險經(jīng)營機構(gòu)獨立參與農(nóng)業(yè)保險市場，適度競爭，激發(fā)農(nóng)業(yè)保險市場活力，切實維護農(nóng)民利益。

（六）開展險種績效評估和經(jīng)營業(yè)務(wù)跟蹤工作。寧波市農(nóng)險辦將對試點期已滿3年的險種開展綜合評估，并根據(jù)評估結(jié)果按規(guī)定修改保險條款、保額、費率以及財政補貼比例。修訂大棚作物種植保險、露地蔬菜種植保險等險種條款，完善條款表述內(nèi)容，優(yōu)化賠償處理方式。回溯、評估、清理長期無經(jīng)營業(yè)務(wù)或覆蓋率較低的險種。

（七）建設(shè)農(nóng)業(yè)保險信息化監(jiān)管與服務(wù)平臺。寧波市農(nóng)險辦將探索數(shù)字農(nóng)險監(jiān)管新模式，建設(shè)農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，集合農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)和農(nóng)險數(shù)據(jù)，避免重復(fù)投保、虛假投保事件發(fā)生，通過浙里辦、浙政釘以及各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門公眾微號，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品超市，開展保險知識及產(chǎn)品線上宣傳，推動線上投保、投訴、理賠，提高農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管服務(wù)水平。適時組織農(nóng)業(yè)保險專題培訓(xùn)，提升農(nóng)業(yè)保險知識水平和業(yè)務(wù)能力，增強服務(wù)“三農(nóng)”意識，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平。

四、工作要求

（一）及時完成農(nóng)業(yè)保險績效評價。區(qū)農(nóng)險辦按照鄉(xiāng)村振興對農(nóng)業(yè)保險工作的考核要求，切實保障農(nóng)業(yè)保險財政扶持資金，逐步改變農(nóng)業(yè)扶持方式，將部分農(nóng)業(yè)補貼逐漸向農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)變。各鎮(zhèn)、街道和農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)要積極配合區(qū)農(nóng)險辦根據(jù)省、市農(nóng)業(yè)保險績效考核辦法，圍繞組織落實、規(guī)范管理、資金保障、保險覆蓋、農(nóng)戶滿意度等5方面內(nèi)容及時完成農(nóng)業(yè)保險績效自評工作，自評報告在12月底前報市農(nóng)險辦。

（二）加快財政補助資金結(jié)算。市農(nóng)險辦繼續(xù)委托第三方開展審計，并從2021年開始采用年初預(yù)撥、次年結(jié)算的辦法直接向保險經(jīng)營機構(gòu)撥付市級及以上農(nóng)業(yè)保險專項資金。區(qū)農(nóng)險辦也采用年初預(yù)撥，次年結(jié)算的辦法撥付區(qū)級應(yīng)承擔的保險補助資金，并在收到市農(nóng)險辦提供的農(nóng)業(yè)保險上一年度審計報告后2個月內(nèi)，完成與保險經(jīng)營機構(gòu)上一年度的資金結(jié)算。

（三）加強總結(jié)宣傳。區(qū)農(nóng)險辦和農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)將通過制作宣傳小冊子、畫報、信息推送、上門宣講、座談會等多種形式加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，確保農(nóng)戶有渠道、能及時熟悉了解保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容及特點，不斷提升農(nóng)戶的獲得感和幸福感。同時，及時對險種開發(fā)、推廣、承保理賠、監(jiān)管等工作做好年度總結(jié)，不斷提升農(nóng)業(yè)保險管理水平。

五、解讀機關(guān)和解讀人

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