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　　我國農(nóng)業(yè)巨災保險運作尚未成熟

6月21日，河南南陽唐河縣桐寨鋪鎮(zhèn)一個3000畝的荷花園被突如其來的8級狂風和暴雨、冰雹摧殘，女老板欲哭無淚，損失慘重。由于當?shù)貨]有相應險種，又說荷花不屬于農(nóng)作物，屬于經(jīng)濟作物，投保無果而保障無處落地，損失也就只能由種養(yǎng)者自我承擔，農(nóng)業(yè)的脆弱性在此時暴露無遺。巨大的投入在瞬間歸零，收獲的希望在此刻落空，一切回歸原點，風險防控機制為零，農(nóng)業(yè)種植者只能“聽天由命了”。

這樣的狀況顯然不符合“以人為本”和“以農(nóng)為基”的倡導，也無助于提高農(nóng)民及農(nóng)業(yè)種植者的積極性。農(nóng)業(yè)的基礎地位強，然而農(nóng)業(yè)抗風險的能力卻很弱，受季節(jié)和供需關系的影響，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)的不確定性太多，利益很難獲得最基本的保障。

在國外，農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面廣、政策性強，運作得十分成熟，已成為農(nóng)業(yè)面臨市場和天氣雙重考驗下最有力的保護傘。其中有政府主導型，以美國、加拿大為代表;有民營保險相互會社模式，以日本為代表，其主要特點是政策性強，通過立法對主要的關系國計民生和對農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物和畜種實行法定保險;有政策優(yōu)惠模式，以西歐國家為代表，主要包括法國、荷蘭、西班牙等國。還有以亞洲發(fā)展中國家為代表，國家重點選擇性扶持模式。

無論哪一種類型，共通之處都在于，能有政策引導和培育，并采取略帶強制性的措施，并在政府的主導和引導下，建立了多方參與，風險共擔，利益共享的農(nóng)業(yè)保險體系，并做到了應保盡保，解決了農(nóng)業(yè)種養(yǎng)者的后顧之憂，為天氣風險、市場風險等提供了基礎保障，使之免于巨大虧損的恐懼。

在國內(nèi)，農(nóng)業(yè)險的推出和普及還處于初級層次，一是保障的范圍十分有限，僅限于稻谷、小麥、玉米等重要糧食品種，其他經(jīng)濟類或者非糧食品種，往往被排除在外。原因在于目前的險種推出僅具有傳統(tǒng)的思維，而沒有做到與時俱進，在結構上進行優(yōu)化和調(diào)整;二是農(nóng)業(yè)保險的體系建設還不完善，政府主導和市場的契合度不夠，利益和風險的分攤機制尚未建立，加之缺乏較為統(tǒng)一而權威的頂層設計，利益導向不明確，責任界定不清楚，各種參與的積極性不高。

2014年以來，美國農(nóng)業(yè)保險補貼已成為第二大支農(nóng)項目，約占整個支農(nóng)支出的8%，我國約為3.69%，差距相當明顯。據(jù)中國保監(jiān)會副主席陳文輝介紹，2015年，農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)作物14.5億畝，承保農(nóng)作物品種達到189個，占全國播種面積的59%，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過70%，已接近發(fā)達國家水平。雖然成績顯著，不過仍需奮起直追。比如從2015年山東給大蒜投保，再到三年前女老板給荷花投保無果，亦表明農(nóng)業(yè)保險不應有遺漏。抓大而不能放小，無論是險種上還是保險的覆蓋面上，都應當“不留真空”，否則每次狂風暴雨之后，留給農(nóng)業(yè)種養(yǎng)者的都是慘重的損失。

對于孱弱的農(nóng)業(yè)而言，商業(yè)保險的參與可以說是雪中送炭，此舉不僅可以減少農(nóng)民的實質(zhì)性損失，保護他們的積極性不受影響，也能讓政府在惠及三農(nóng)方面有更大的作為。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是農(nóng)業(yè)保險的前提，農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必要條件和重要支撐。農(nóng)業(yè)要有大的前途和進步，要真正實現(xiàn)現(xiàn)代化，就不能再有“突如一夜狂風來”之后的欲哭無淚。農(nóng)業(yè)巨災保險是防范農(nóng)業(yè)風險的關鍵之舉，海南的試點無疑為此開了一個好頭，也是避免類似悲劇發(fā)生的必然選擇。