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　　農(nóng)業(yè)何日系上“保險帶”
　　“老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，災(zāi)有所補”，幾乎是每一個農(nóng)民的夢想。作為農(nóng)業(yè)大省和國家重點商品糧基地，我省近幾年一直通過探索農(nóng)業(yè)保險試點建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范體系。然而，要使農(nóng)業(yè)保險真正成為農(nóng)民的“保護傘”，依然任重道遠。

　　農(nóng)民渴望

　　“災(zāi)害來了也不怕”

　　在災(zāi)害面前，一些抗風(fēng)險能力相當(dāng)差的農(nóng)民，常常是“一年遭災(zāi)、三年受貧”。2006年7月，一場罕見的暴風(fēng)雨和龍卷風(fēng)襲擊了我省的長嶺縣、敦化市和公主嶺地區(qū)，使這里的農(nóng)作物和村莊遭到了慘重的破壞。當(dāng)時的那場自然災(zāi)害，僅公主嶺一個地方受災(zāi)面積就達到12000公頃，房屋倒塌500多間，牲畜和雞鴨死亡2萬多只，因投保而獲賠的卻微乎其微。
　　正是這樣的現(xiàn)實，農(nóng)民迫切需求農(nóng)業(yè)保險。我省從1982年起就開始了農(nóng)業(yè)保險項目，當(dāng)時推出了大牲畜、奶牛、煙葉等十幾個農(nóng)業(yè)保險險種。1992年到1995年間，每年農(nóng)村保險業(yè)務(wù)收入都能夠達到1億多元，其中種植、養(yǎng)殖兩業(yè)險就近5000萬元。然而，由于農(nóng)村保險分散，風(fēng)險大，費用高，加上經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險沒有成熟經(jīng)驗，賠付率連年居高不下，遇到大災(zāi)之年賠付率最高達到444％。
　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，一些不愿意投保農(nóng)業(yè)險的農(nóng)民，有個普遍看法：保險公司為什么只保那些“不太可能”發(fā)生的風(fēng)險，那些“經(jīng)常發(fā)生”的風(fēng)險卻不愿意保。是現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品不適合市場需求？事情并沒有這么簡單。在很多農(nóng)民的理解中，要花錢買保險，自然要對付最可能發(fā)生的風(fēng)險。然而，在商業(yè)化運作的模式下，這樣的保險產(chǎn)品很難存在。保險產(chǎn)品，只能覆蓋“意外”的風(fēng)險，而且其價格與這個“意外”發(fā)生的概率直接相關(guān)，概率越低的事件，費率越低，而經(jīng)常發(fā)生的事件，費率自然很高。農(nóng)業(yè)保險一度陷入政府組織難、保險公司經(jīng)營難、農(nóng)民交費難的“三難”境地。

　　新模式破析農(nóng)業(yè)險困惑

　　農(nóng)業(yè)保險難的背后，其實是對農(nóng)業(yè)保險贏利模式的考驗。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，農(nóng)業(yè)保險的贏利點，在全球都是一個難題，無論是種植險，還是養(yǎng)殖險，單獨核算都很難獲得贏利。解開問題的癥結(jié)，在于農(nóng)業(yè)保險能夠找到商業(yè)化的模式，能否真正實現(xiàn)扭虧模式。
　　2004年，作為中國保監(jiān)會農(nóng)業(yè)險新模式的試點，吉林安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司成立，對于陷入供需嚴重失衡的我省農(nóng)業(yè)保險而言，無疑是一個重大利好消息?！罢哐a貼，以險養(yǎng)險”的“安華模式”，成為全省保險業(yè)的一大新亮點。2005年初，省“兩會”期間，正式把發(fā)展農(nóng)業(yè)保險寫入了吉林省政府工作報告中。
　　我省已試點的政策性農(nóng)業(yè)保險模式目前可以概括為三種：一是依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)開展基地農(nóng)戶的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險。主要是充分發(fā)揮比較成型的重點龍頭企業(yè)對農(nóng)戶統(tǒng)一服務(wù)的功能，將保險的功能融入其中，通過與其統(tǒng)一簽訂保險協(xié)議，以其為組織載體，承保其所帶動的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)戶，為農(nóng)民提供保險服務(wù)。二是通過與農(nóng)村合作組織協(xié)作，對集約化的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)開展保險。主要是針對具有相當(dāng)規(guī)模的養(yǎng)殖業(yè)、經(jīng)濟作物，單個規(guī)模較大、總量較少、地域比較分散但又有強烈保險需求的農(nóng)戶，充分借助農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的力量，統(tǒng)一組織合作社社員參加保險。三是在政府支持下，由政府組織推動開展大宗糧食作物的統(tǒng)保。主要是針對商品糧基地縣（市）的玉米、水稻和大豆的統(tǒng)保。
　　2006年，全省“三農(nóng)”保險復(fù)蘇勢頭良好，其中政策性農(nóng)業(yè)保險全年保費收入達3074萬元，重點開辦了玉米、水稻、煙葉、草莓種植保險和肉雞、生豬、奶牛、肉牛、梅花鹿養(yǎng)殖保險等10多個品種，涵蓋了我省大宗糧食作物、經(jīng)濟作物和主要畜禽養(yǎng)殖品種。

　　繼續(xù)作好農(nóng)險文章

　　盡管我省“三農(nóng)”保險出現(xiàn)了喜人發(fā)展局面，但總體規(guī)模仍然偏小，且僅限于少數(shù)幾個市縣，覆蓋范圍十分有限。財政補貼匱乏；現(xiàn)行稅收政策中，農(nóng)業(yè)保險僅有種養(yǎng)兩業(yè)免繳營業(yè)稅、印花稅、城建稅、稅收優(yōu)惠幅度?。煌瑫r農(nóng)業(yè)保險尚未納入我國農(nóng)業(yè)保護體系等制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的體制性痼疾尚未得以根除。隨著新農(nóng)村建設(shè)的推進，如何加快發(fā)展“三農(nóng)”保險成為一個新課題。
　　業(yè)內(nèi)人士認為，要想滿足農(nóng)民的需求，必須要解決兩個問題，其一是加快培育龍頭企業(yè)，構(gòu)建“企業(yè)+農(nóng)戶”的生產(chǎn)模式，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度。其二是切實解決基層政府的實際困難、調(diào)動基層政府的積極性。這是當(dāng)前推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。如今，政府為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)幾度吹響了號角。今年的政府工作報告提出，要“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，擴大農(nóng)業(yè)政策性保險試點范圍”。2007年中央一號文件也明確提出，擴大農(nóng)業(yè)政策性保險試點范圍，各級財政對農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險給予保費補貼，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分攤機制，探索建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。在2007年財政預(yù)算中，財政部安排了農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金10億元，選擇包括我省在內(nèi)的六個農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)較好的農(nóng)業(yè)大省，支持開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點。
　　目前，我省正在落實國家對政策性農(nóng)業(yè)保險試點的支持政策，選擇糧食主產(chǎn)縣市進一步完善農(nóng)業(yè)保險的開辦方式，鼓勵保險公司在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，延伸服務(wù)覆蓋面，開展商業(yè)性涉農(nóng)保險。我們有理由相信，在政府、保險公司、農(nóng)民的共同努力下，吉林省“農(nóng)業(yè)”保險之路定會越走越寬。（本報記者 楊曉艷 ）