農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)期待創(chuàng)新
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)期待創(chuàng)新
我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國,但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻嚴(yán)重滯后,與目前保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展勢(shì)頭極不相稱。近20年來,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國走入一個(gè)“怪圈”:中小規(guī)模的商業(yè)保險(xiǎn)公司不敢去碰農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),規(guī)模比較大的公司不愿意增加投入。據(jù)統(tǒng)計(jì),從1985年到2004年間,只有兩年微利,18年虧損。2002年,中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總收入6.4億元,占保險(xiǎn)業(yè)總收入的0.82%,同比下降20%,全國2.3億農(nóng)戶,戶均不足3元。在保費(fèi)收入大幅下降的同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種也由最多時(shí)的60多個(gè),下降到目前不足30個(gè),高賠付率無疑是造成保險(xiǎn)公司不敢涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的直接原因。
我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性大,現(xiàn)階段建立一家全國性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,來統(tǒng)一經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的條件尚不成熟。創(chuàng)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新模式,建立經(jīng)營主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新體系勢(shì)在必行。
2004年,我國在上海、四川、吉林等9個(gè)省、市開始農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn),探索多層次和多形式的農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展之路。2004年底,我省開始實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,并成立了專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份制企業(yè)———安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司。2005年初,我省‘兩會(huì)’期間,正式把發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),寫入了省政府工作報(bào)告中。
安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,是國內(nèi)首家商業(yè)化經(jīng)營的綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,股東由吉林糧食集團(tuán)等省內(nèi)7家企業(yè)組成,注冊(cè)資本為2億元。針對(duì)我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)設(shè)計(jì)了農(nóng)村、涉農(nóng)和城市3大部分、18個(gè)種類的險(xiǎn)種。
安華保險(xiǎn)公司還針對(duì)實(shí)際,廣泛向農(nóng)戶宣傳保險(xiǎn)常識(shí),負(fù)責(zé)提供疫苗等防疫服務(wù),并承諾一旦出險(xiǎn)符合賠償標(biāo)準(zhǔn),3日內(nèi)賠付到位。
梨樹縣是我省生豬養(yǎng)殖年出欄量超百萬頭的大縣,眾多養(yǎng)殖戶發(fā)展生豬養(yǎng)殖,卻得不到貸款支持,1億元資金閑置在信用社,原因是金融機(jī)構(gòu)在權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)后,不敢貿(mào)然進(jìn)入。面對(duì)這樣的尷尬局面,信用社負(fù)責(zé)人主動(dòng)找到安華保險(xiǎn)公司,表示如能對(duì)養(yǎng)殖戶提供保險(xiǎn)保障,信用社可優(yōu)先向養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款。
安華公司與農(nóng)信社聯(lián)手的新模式產(chǎn)生了,此舉為農(nóng)險(xiǎn)的推廣探索出了新路子。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司與農(nóng)信社聯(lián)手后,是否投保成了農(nóng)民獲取貸款的條件,農(nóng)民投保的積極性也有所提高;農(nóng)信社也由于有了保險(xiǎn)而降低了風(fēng)險(xiǎn),敢于將資金貸出;農(nóng)民既獲得了啟動(dòng)生產(chǎn)急需的資金,又得到了一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。可以說,梨樹縣的這種做法,實(shí)現(xiàn)了農(nóng)險(xiǎn)公司、信用社和農(nóng)民的“三贏”,分散了原本集中的風(fēng)險(xiǎn),有效融通了資金。
雙方采取的合作模式細(xì)致且頗具創(chuàng)新性。比如,雙方通過互訪,就自然傷亡率、期限、標(biāo)的、理賠率、理賠過程等方面,進(jìn)行詳細(xì)協(xié)商。鑒于生豬的死亡率較高,雙方商定了10%的自然傷亡率。死亡率在10%(含)以下,不予賠付。理賠速度是農(nóng)戶關(guān)心的問題。安華保險(xiǎn)公司給每頭投保的生豬打上耳標(biāo),并將每頭生豬的情況錄入總部數(shù)據(jù)庫。出險(xiǎn)時(shí),將死亡豬的情況傳至總部數(shù)據(jù)庫,即可迅速?zèng)Q定是否賠付、賠付多少。此外,鑒于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大,雖有保險(xiǎn),各方仍達(dá)成應(yīng)將險(xiǎn)情降至最低的共識(shí)。這樣,投保和承保雙方才有最大收益。
梨樹縣的實(shí)踐證明,要建立農(nóng)民增收的長效機(jī)制,離不開農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村金融的共同支持。省政府在促進(jìn)銀保聯(lián)手、推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面給予了政策性支持。2005年,省政府提出要“對(duì)農(nóng)村特色種植、規(guī)模養(yǎng)殖發(fā)放大額貸款,能夠取得保險(xiǎn)保障的,實(shí)行先保險(xiǎn)后貸款”。這一政策的確定,無疑為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展起到相當(dāng)大的推進(jìn)作用。<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />
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