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　　亳州市創(chuàng)新貸款擔(dān)保模式破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題

2020年以來，安徽省亳州市針對疫情對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的不利影響，創(chuàng)新金融支持方式，積極發(fā)揮政府性擔(dān)保機構(gòu)增信作用，結(jié)合“大數(shù)據(jù)”應(yīng)用，在譙城區(qū)探索開展“農(nóng)信擔(dān)”系列服務(wù)，有效破解了新型經(jīng)營主體融資難融資貴問題。

一、基本模式

“農(nóng)信擔(dān)”是針對農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體定制的政策性信貸擔(dān)保產(chǎn)品，無須抵押物，授信期限3年，可隨用隨借和分次還貸，年化利率不超過6%，最高可貸300萬元，年化擔(dān)保費率低至0.8%（試行期間，擔(dān)保費免收）。

產(chǎn)品主要支持對象為亳州市譙城區(qū)域內(nèi)從事糧食種植、藥材種植、禽類養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品初加工等生產(chǎn)經(jīng)營且有真實貸款需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。凡符合條件且有資金需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，均可申請擔(dān)保貸款，無需提供抵押物，獲得純信用擔(dān)保支持。

依據(jù)“大數(shù)據(jù)”信貸審批模型，跑批額度，合作銀行發(fā)放相應(yīng)額度的優(yōu)惠貸款。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得貸款后可用于與生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、擴大和改進生產(chǎn)、土地長期租賃、流動資金等方面。

“農(nóng)信擔(dān)”有3個特點：

一是審批快。依托“大數(shù)據(jù)”應(yīng)用，對貸款主體進行多方面信息采集，通過金融機構(gòu)的線上風(fēng)控模型，測算出與其資產(chǎn)、經(jīng)營等相匹配的貸款額度，簡化擔(dān)保審批流程，2天內(nèi)即可完成擔(dān)保審批。

二是純信用?？紤]涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)營特點，采用純信用的反擔(dān)保方式，無需提供抵質(zhì)押物。根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體履行訂單短期需要大額資金的特點，以農(nóng)產(chǎn)品訂單等作為擔(dān)保、授信依據(jù)，加強資金監(jiān)管、確保專款專用，幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資。

三是費率低?！稗r(nóng)信擔(dān)”系列產(chǎn)品擔(dān)保年化費率降至0.8%，對訂單農(nóng)業(yè)涉及的大宗貨物監(jiān)管產(chǎn)生的監(jiān)管費用、保險費用等，均由擔(dān)保公司承擔(dān)。

二、政策支持

（1）強化政府牽頭作用。亳州市積極推進“服務(wù)企業(yè)年·重點企業(yè)五級包保”行動，落實聯(lián)系包保制度，著力解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題。市政府多次召集市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市金融局、市融資擔(dān)保公司等部門，研究支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的金融扶持方案，探索“農(nóng)信擔(dān)”融資方式，對農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體建立清單幫扶制度。

（2）實行擔(dān)保費補貼。市級財政在試行期內(nèi)給予亳州擔(dān)保累計年化擔(dān)保金額0.8%的擔(dān)保費補貼，試行期1年。擔(dān)保費補貼納入市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局年度預(yù)算，每季度末按照已完成業(yè)務(wù)規(guī)模計算擔(dān)保費補貼資金并及時撥付至政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。

（3）實施風(fēng)險補償。亳州擔(dān)保承擔(dān)代償率2%以內(nèi)（含）的全部風(fēng)險。譙城區(qū)財政對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的代償率2%以上的全部風(fēng)險給予全額代償補償。

三、風(fēng)險控制及社會經(jīng)濟效益

1. 風(fēng)險控制情況

（1）白名單制管理。實施名單管理，根據(jù)客戶融資額度分類管理，對于貸款擔(dān)保金額50萬元以上客戶進行現(xiàn)場盡職調(diào)查，核實實際經(jīng)營情況，建立白名單，確保后期快速審核擔(dān)保。

（2）風(fēng)險共擔(dān)。省擔(dān)保集團分擔(dān)30%的貸款風(fēng)險，市政府分擔(dān)10%的貸款風(fēng)險，擔(dān)保公司承擔(dān)40%的擔(dān)保責(zé)任，合作銀行承擔(dān)20%的風(fēng)險分擔(dān)比例，從而建立“同建共贏、風(fēng)險共擔(dān)”的新型“銀擔(dān)”合作體系。

（3）設(shè)置代償警戒線。合作銀行出現(xiàn)一定程度的代償后，采取警示、暫停新增業(yè)務(wù)等措施，引導(dǎo)銀行對限額內(nèi)的業(yè)務(wù)風(fēng)險有總體把握；通過設(shè)置暫停緩沖期，引導(dǎo)銀行通過做大業(yè)務(wù)量降低不良指標(biāo)。其中銀行代償超過1.5%予以警示，需及時修正方案，代償超過2%，則停止新業(yè)務(wù)辦理。

2. 經(jīng)濟社會效益

亳州“農(nóng)信擔(dān)”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)試行期1年，授信業(yè)務(wù)規(guī)模上限2億元，按照戶均30萬元測算，可扶持“三農(nóng)”主體667戶。自2020年4月30日在譙城區(qū)推行以來，截止當(dāng)年12月15日，“農(nóng)信擔(dān)”授信戶數(shù)555戶，授信金額16200.5萬元，覆蓋譙城區(qū)25個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。用信戶數(shù)440戶，貸款余額11293.1萬元，帶動就業(yè)5375人。有效降低了融資門檻和成本，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體首次貸款率達88.46%。

亳州市譙城區(qū)軒轅種植農(nóng)民專業(yè)合作社在魏崗鎮(zhèn)流轉(zhuǎn)土地13.3hm²（200畝）左右，建造了20個溫室大棚，34個陽光棚，種植蔬菜、水果等，累計投入約500萬元。

2020年以來，合作社因大棚設(shè)施改造及生產(chǎn)經(jīng)營，急需資金補充，但缺乏有效抵質(zhì)押物，市融資擔(dān)保公司了解合作社情況后，第一時間進行現(xiàn)場盡調(diào)，1個工作日內(nèi)完成“白名單”授信工作，并積極對接銀行，為其授信97萬元的“農(nóng)信擔(dān)”貸款產(chǎn)品，有效緩解了合作社融資難問題，為合作社的生產(chǎn)經(jīng)營引入金融“活水”。