俗話說"民以食為天"，吃飯就是頭等大事。所以糧食生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)發(fā)展關(guān)乎國家的長治久安。

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農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

我想農(nóng)民伯伯們以及不從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人也都知道，農(nóng)業(yè)很大程度是靠天吃飯的產(chǎn)業(yè)。在市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的條件下，氣候氣象條件好，災(zāi)害少，農(nóng)林牧漁的生產(chǎn)就能有保證，農(nóng)民的收入也能增加。

而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營是在大自然中進(jìn)行的，也是在社會經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中進(jìn)行的，所以除了氣候?yàn)?zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)，還面臨其他風(fēng)險(xiǎn)。主要可以分為以下三類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

而我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一。災(zāi)害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重。洪澇、干旱、臺風(fēng)、風(fēng)雹、雷電、高溫?zé)崂?、沙塵暴、地震、森林火災(zāi)、植物病蟲災(zāi)害等在我國都有發(fā)生。

比如：

旱災(zāi)，在作物播種期內(nèi)會造成作物不能按期播種，水稻、小麥等作物在拔節(jié)期至抽穗期不能及時拔節(jié)抽穗，玉米從"大喇叭口"期至乳熟期不能正常生長。各類作物在灌漿（小滿時節(jié)）成熟期遇到干旱，將影響產(chǎn)量甚至顆粒無收。

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雹災(zāi)，夏季或春夏之交最為常見。我國除廣東、湖南、湖北、福建、江西等省冰雹較少外，各地每年都會受到不同程度的雹災(zāi)。猛烈的冰雹砸毀莊稼、牲畜被砸死、人被砸傷的情況也常常發(fā)生。我國是冰雹災(zāi)害頻繁發(fā)生的國家，尤其是我國的青藏高原地區(qū)，例如西藏東北部的黑河（那曲）每年平均有35.9天冰雹。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，我國每年因冰雹所造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)幾億元甚至幾十億元。

病蟲害，是農(nóng)名伯伯們?nèi)粘Ｐ枰婪兜闹饕獮?zāi)害之一。我國常見的農(nóng)作物病蟲害有1000多種，常年可造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的重大病蟲害近100種，每種作物經(jīng)常同時遭受3~4種病蟲災(zāi)害。據(jù)測算，若不采取防控措施，我國每年因病蟲害將潛在經(jīng)濟(jì)損失達(dá)5000億元以上。

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的話主要是農(nóng)產(chǎn)品的價格下跌。以前我國是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，農(nóng)戶只要關(guān)注糧食產(chǎn)量就可以一家人的生活消費(fèi)。隨著改革開放，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，農(nóng)業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，經(jīng)營技術(shù)手段也在迅速改變，從以前的自給自足到農(nóng)產(chǎn)品商品性流轉(zhuǎn)，可以通過出售農(nóng)牧漁業(yè)產(chǎn)品獲得收入和利潤，因此農(nóng)產(chǎn)品的市場價格也是影響著農(nóng)戶收入和可持續(xù)發(fā)展。

比如在2015年，受國際市場糧棉價格持續(xù)下跌和國家改革調(diào)整糧食收購價格政策的影響，小麥、稻谷、玉米、棉花的市場價格出現(xiàn)大幅度的下跌（10%~20%），據(jù)有關(guān)部門估計(jì)，各地農(nóng)民因糧棉價格的下跌要損失1000億元以上。

社會風(fēng)險(xiǎn)是指由人為因素引起的引發(fā)災(zāi)害事故而造成農(nóng)業(yè)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的改進(jìn)、應(yīng)用和推廣等風(fēng)險(xiǎn)）。

而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是處理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，為的是在災(zāi)害給我們造成損失后，在農(nóng)產(chǎn)品價格受到市場經(jīng)濟(jì)的因素受損后，受損農(nóng)戶能得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以保證農(nóng)戶基本的農(nóng)業(yè)收入和家庭生活穩(wěn)定，以免來年的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)受到影響。

什么是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)？

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中對遭受災(zāi)害事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N制度安排。

簡單來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是以農(nóng)作物、樹木森林、禽畜、水產(chǎn)品、農(nóng)房、漁船等農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象的一類保險(xiǎn)。

分為兩類：政府不給補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；由政府提供補(bǔ)貼和支持政策的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)也不是我國的特產(chǎn)，它最早從歐洲和美國興起的，真正形成一種不同于商業(yè)保險(xiǎn)的政策制度是在20世紀(jì)30年代末的美國。

我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展非常迅速，特別是從2007年以來在國家政策支持下。從賠償規(guī)模來說，2006年給農(nóng)民的賠償款總額只有0.56億元，到2016年達(dá)到了348.02億元，增長了620倍。從保費(fèi)規(guī)模來說，2006年全國只有8.46億元，到2016年達(dá)到了417.1億元，增長了48.3倍。由此可見農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國農(nóng)村受重視的程度。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

1、種植業(yè)保險(xiǎn)

是指以農(nóng)作物及林木為保險(xiǎn)標(biāo)的，對在生產(chǎn)過程中發(fā)生約定的災(zāi)害事故造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。按照投保農(nóng)作物不同種類可分為六類：糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)、水 二手農(nóng)機(jī)怎么買保險(xiǎn)的錢果及果樹保險(xiǎn)、林木保險(xiǎn)、其他種植業(yè)保險(xiǎn)。

2、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)

是指以飼養(yǎng)的畜、禽、水生動物等為保險(xiǎn)標(biāo)的，對在養(yǎng)殖過程中發(fā)生約定的災(zāi)害事故造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括以下五類：大牲畜保險(xiǎn)（指為了經(jīng)濟(jì)或其他目的而飼養(yǎng)的體型大、飼養(yǎng)周期較長的哺乳動物，主要有牛、馬、驢、駱駝等）、小牲畜保險(xiǎn)（豬、羊、兔等）、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)（指對稀有的、經(jīng)濟(jì)價值較高的，主要有鹿、獐、牛蛙、蛇等）

3、涉農(nóng)保險(xiǎn)

是指對農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、漁船等為保險(xiǎn)標(biāo)的的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其中農(nóng)房保險(xiǎn)本是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍，但近十幾年里，不少省份將農(nóng)房保險(xiǎn)列入民生政策，給予特別支持將其納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇。

以上簡單講了我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中面臨的各種主要風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和其主要險(xiǎn)種。如果有朋友想要更具體的了解我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況和相關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等相關(guān)知識，推薦大家閱讀由庹國柱、馮文麗編著的《一本書明白農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)》。

作者介紹：

庹國柱：首經(jīng)貿(mào)保險(xiǎn)系教授，博導(dǎo)，兼任農(nóng)村保險(xiǎn)研究所所長、中國保險(xiǎn)學(xué)會常務(wù)理事等職。

馮文麗：中國保險(xiǎn)學(xué)會理事，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)京津冀一體化發(fā)展協(xié)同創(chuàng)新中心教授等職。

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