農(nóng)機貸款“貸”動農(nóng)業(yè)機械化
編者按:金秋時節(jié),碩果飄香,田間地頭到處是農(nóng)戶們忙碌的身影。這其中,一位位身著整齊西服襯衫的青島農(nóng)商銀行工作人員格外引人矚目。為切實服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展,促進農(nóng)戶增收,解決農(nóng)戶資金需求的燃眉之急,青島農(nóng)商銀行員工深入村鎮(zhèn),因地制宜,將最新的產(chǎn)品和服務(wù)送到農(nóng)民手中,充當(dāng)起“三農(nóng)”發(fā)展的金融主力軍。截至2014年9月末,該行涉農(nóng)貸款達(dá)到402億元,其中農(nóng)戶貸款172億元,支持家庭農(nóng)場4516家,金額25.9億元,支持農(nóng)民專業(yè)合作社2922家,金額38億元。
日前,本報記者跟隨青島農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理走訪萊西、平度、膠南、膠州等地,深入家庭農(nóng)場、農(nóng)村專業(yè)市場、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)營主體中,近距離感受青島農(nóng)商銀行與農(nóng)戶之間的深深情意。
在平度市張戈莊鎮(zhèn)的地頭,村民付同明正駕駛著新購買的收割機忙活得熱火朝天,看到青島農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理張福全來了,他趕忙停下機器,親切的與張福全打招呼?!靶聶C器用著順手嗎?你的農(nóng)機貸款已經(jīng)全部償還,如果還有資金困難,別忘了隨時聯(lián)系我們。”張福全詢問道。“多虧了農(nóng)商行的支持,讓我開上了自己的收割機?,F(xiàn)在收一畝地玉米比以往提速了三分之一。收完自己的地,還可以給其他村民收糧食,這個秋天能增收幾千元呢?!备锻鬟B連稱謝。
付同明和張福全討論的購置補貼農(nóng)業(yè)機械貸款,是青島農(nóng)商銀行針對青島市農(nóng)機購置補貼新政策推出的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。結(jié)合政府的農(nóng)機購置補貼,該行針對農(nóng)業(yè)機械經(jīng)銷商和農(nóng)戶展開一條龍的授信支持,給農(nóng)民購買農(nóng)機提供資金支持,為推動全市農(nóng)業(yè)機械化水平、促進農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用。
補貼新政引發(fā)融資需求
隨著農(nóng)業(yè)機械化水平的提高,農(nóng)機具被越來越多的運用在農(nóng)業(yè)成產(chǎn)過程中,嘗到機械省工、省時、節(jié)約成本的甜頭后,許多農(nóng)戶希望購置自己的農(nóng)業(yè)機械。然而,由于農(nóng)機價格相對昂貴,雖然有國家農(nóng)機補貼,但較高的金額對許多農(nóng)戶來說仍然難以實現(xiàn)。2014年,青島市農(nóng)機購置補貼政策發(fā)生新變化,購機付款方式由原先的差額購機改為全額購機(即差額購機模式下,農(nóng)戶只需依次付清補貼款之外的購買資金;而全額購機模式下,農(nóng)戶需先行付清全額購機款,事后按照程序申請補貼)。
青島農(nóng)商銀行敏銳的察覺到新政下農(nóng)戶融資需求的變化,立即展開深入的市場調(diào)研。通過調(diào)查,該行發(fā)現(xiàn),基于農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)收獲期短、需求急的特點,農(nóng)機市場對資金的及時性要求較高,若供應(yīng)不足易引發(fā)生產(chǎn)、銷售、采購等各環(huán)節(jié)不良連鎖反應(yīng):一方面,農(nóng)機銷售商、代理商需要大量自有資金獲得農(nóng)機批發(fā)采購的優(yōu)惠,否則則無法大批量進貨;另一方面,生產(chǎn)廠家需大量資金按時足額生產(chǎn)農(nóng)機具,若資金回籠不暢可能錯過農(nóng)機旺季銷售。此外,購機補貼款的發(fā)放需要財政局和農(nóng)機局進行審查、審核和審批,農(nóng)戶購機的流動資金周轉(zhuǎn)壓力較大。
創(chuàng)新產(chǎn)品解決資金難題
青島農(nóng)商銀行認(rèn)為,支持農(nóng)機市場應(yīng)從整個農(nóng)機市場產(chǎn)業(yè)鏈的上下游齊下功夫。于是,該行積極與農(nóng)機局、財政局對接,全面了解了購置補貼農(nóng)機即補貼發(fā)放等的相關(guān)流程,根據(jù)新政特點推出了“購置補貼農(nóng)業(yè)機具貸款”專項產(chǎn)品。
購置補貼農(nóng)業(yè)機具貸款是由青島農(nóng)商銀行向借款人發(fā)放的專項用于購置享受國家補貼農(nóng)業(yè)機械的人民幣貸款,最高可貸款農(nóng)機價格的70%,產(chǎn)品貸款期限最長3年,農(nóng)戶可采用多種還款方式,貸款由農(nóng)機經(jīng)銷商承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。為保證??顚S茫l(fā)放貸款時信貸資金將直接劃到經(jīng)銷商在青島農(nóng)商銀行開立的結(jié)算賬戶上,購機補貼款到位后,也將首先用于貸款償還。農(nóng)機貸款將銀行、政府、經(jīng)銷商和農(nóng)戶緊密聯(lián)合在一起,解決了農(nóng)民申請貸款無合適抵押物和擔(dān)保問題,同時由補貼和經(jīng)銷商擔(dān)保作為雙重保障,規(guī)避了銀行的授信風(fēng)險。
針對生產(chǎn)商和經(jīng)銷商需求,青島農(nóng)商銀行又推出了“保兌倉”業(yè)務(wù),以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具,一舉解決了生產(chǎn)商產(chǎn)品積壓、資金回籠慢和經(jīng)銷商全額購貨資金困難的問題,使農(nóng)機市場資金流轉(zhuǎn)形成良性循環(huán)。
優(yōu)化服務(wù)讓更多農(nóng)戶受益
農(nóng)機貸款創(chuàng)新產(chǎn)品經(jīng)過青島市財政局、農(nóng)機局和青島農(nóng)商銀行三方的聯(lián)合發(fā)文快速推廣開來。為使更多農(nóng)戶和經(jīng)銷商受益,該行精心挑選了42家信譽過硬、經(jīng)營情況良好的農(nóng)機經(jīng)銷商展開合作,確立了由農(nóng)機經(jīng)銷商對前來詢問的購機戶進行宣傳,銀行客戶經(jīng)理對轄內(nèi)種植大戶進行宣傳的營銷模式,并安排專人對借款人主體資格、資信狀況、經(jīng)營情況和還款能力進行貸前審查。同時,為適應(yīng)農(nóng)作物收獲期短的特點,該行采取上門服務(wù),走鄉(xiāng)串戶提前統(tǒng)計農(nóng)戶用款情況,并對農(nóng)機貸款開放優(yōu)先考察、優(yōu)先審批、優(yōu)先投放的“綠色通道”,確保貸款資金在最短時間發(fā)放到位,保證了秋收工作的顆粒歸倉。此外,青島農(nóng)商銀行發(fā)揮該行授信“隨借隨還”的特色,對農(nóng)戶購機貸款實行一次性還款、分期還款、等額還款等多種還款方式,有效減少了農(nóng)戶的融資成本。
目前,青島農(nóng)商銀行已累計發(fā)放農(nóng)機類貸款500余戶,金額3000余萬元,與42家農(nóng)機經(jīng)銷商建立合作關(guān)系,發(fā)放貸款462萬元。青島農(nóng)商銀行平度張戈莊支行行長生強章說:“農(nóng)機貸款雖然金額小,但可有效提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、調(diào)動農(nóng)戶生產(chǎn)積極性、促進農(nóng)民增收??芍^用"小錢"辦了"大事"。作為扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)村的本地法人機構(gòu),青島農(nóng)商銀行服務(wù)"三農(nóng)"責(zé)無旁貸,我行將繼續(xù)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,擴大宣傳和營銷,滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的多樣需求?!?/p>
產(chǎn)品介紹
購置補貼農(nóng)業(yè)機械貸款
購置補貼農(nóng)業(yè)機械貸款是指農(nóng)商銀行向借款人發(fā)放的,用于購置享受國家補貼農(nóng)業(yè)機械的人民幣貸款。該貸款具備以下要素:
1.自然人或持合法有效營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶和家庭農(nóng)場;誠實守信,無不良信用記錄;
2.農(nóng)機貸款額度最高不得超過購機價款的70%。資金只能用于購買財政補貼農(nóng)業(yè)機械,不得挪作他用;
3.貸款期限原則上為2年以內(nèi),最長不超過3年。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,可采取利隨本清、按月(季)結(jié)息到期還本等還款方式;1年以上的,可采用等額本息、等額本金、按月(季)結(jié)息按年還本等還款方式;
4.農(nóng)機貸款由自然人、法人、其他組織提供擔(dān)保。可采取一戶一保、一戶多保、聯(lián)戶聯(lián)保、企業(yè)法人擔(dān)保、信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)?;蛭餀?quán)擔(dān)保等方式。
第1財金記者
高揚
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