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本文導(dǎo)讀目錄：

1、政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 什么是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持保護(hù)政策

2、政策農(nóng)業(yè)保險政策農(nóng)業(yè)保險自評報告2021

3、政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策建議

政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 什么是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持保護(hù)政策 ♂

政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 什么是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持保護(hù)政策

今天給各位分享政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的知識，其中也會對什么是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持保護(hù)政策進(jìn)行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問題，別忘了關(guān)注本站，現(xiàn)在開始吧！

• 1、國家對農(nóng)業(yè)有什么政策扶持
• 2、農(nóng)業(yè)政策有哪些
• 3、國家扶持農(nóng)業(yè)的政策有哪些?
• 4、我國保障糧食安全的政策有哪些?

國家扶持的農(nóng)業(yè)項目有很多，如生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)用機械和農(nóng)用物資、有機農(nóng)業(yè)、休閑觀光創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)等。補貼新政策。

鼓勵與金融機構(gòu)合作，大力扶持中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等。

國家對農(nóng)業(yè)有以下補貼政策：農(nóng)業(yè)支持保護(hù)補貼政策，每畝30-230元。由原來三項補貼并為“農(nóng)業(yè)支持保護(hù)補貼，主要為：耕地地力保護(hù)補貼、規(guī)模適度經(jīng)營補貼。造林補貼，每畝100-600元。

鼓勵發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工，繼續(xù)實施農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地初加工補助政策，支持糧食主產(chǎn)區(qū)發(fā)展畜牧業(yè)和糧食加工業(yè)，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、提高農(nóng)業(yè)附加值。

1、法律分析：增加在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和科技服務(wù)上的投資，降低農(nóng)民經(jīng)營的成本。進(jìn)一步加大各種農(nóng)業(yè)直接補貼力度。

2、國家扶持的農(nóng)業(yè)項目有很多，如生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)用機械和農(nóng)用物資、有機農(nóng)業(yè)、休閑觀光創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)等。補貼新政策。

3、我國的農(nóng)業(yè)補貼政策：農(nóng)業(yè)支持保護(hù)補貼建立與耕地地力提升和責(zé)任落實相掛鉤的耕地地力保護(hù)補貼機制，重點鼓勵保護(hù)和提升耕地地力，補貼對象轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢l種地，補貼誰”。

4、種植業(yè)補貼 2019年中央一號文件明確，穩(wěn)定糧食產(chǎn)量。毫不放松抓好糧食生產(chǎn)，推動藏糧于地、藏糧于技落實落地，確保糧食播種面積穩(wěn)定在15億畝。

5、國家對農(nóng)村的政策有：扶持農(nóng)民專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)發(fā)展。加快發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，開展示范社建設(shè)行動。加強合作社人員培訓(xùn)，各級財政給予經(jīng)費支持。將合作社納入稅務(wù)登記系統(tǒng)，免收稅務(wù)登記工本費。

1、國家扶持的農(nóng)業(yè)項目有很多，如生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)用機械和農(nóng)用物資、有機農(nóng)業(yè)、休閑觀光創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)等。補貼新政策。

2、農(nóng)機補貼 2018年各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財政部門共發(fā)放中央財政農(nóng)機購置補貼資金174億元，扶持163萬農(nóng)戶購置機具191萬臺(套)，績效目標(biāo)超額完成，便民利民成效顯著。

3、國家對農(nóng)業(yè)有以下補貼政策：農(nóng)業(yè)支持保護(hù)補貼政策，每畝30-230元。由原來三項補貼并為“農(nóng)業(yè)支持保護(hù)補貼，主要為：耕地地力保護(hù)補貼、規(guī)模適度經(jīng)營補貼。造林補貼，每畝100-600元。

4、農(nóng)產(chǎn)品加工：、鼓勵發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品精深加工，繼續(xù)實施農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地初加工補助政策，支持糧食主產(chǎn)區(qū)發(fā)展畜牧業(yè)和糧食加工業(yè)，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、提高農(nóng)業(yè)附加值。

1、堅持耕地數(shù)量、質(zhì)量、生態(tài)“三位一體”保護(hù)政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，深入落實藏糧于地。一是穩(wěn)定糧食耕地面積政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進(jìn)一步加大耕地保護(hù)力度政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，堅守全國18億畝耕地“紅線”不可逾越。

2、保障我國糧食安全政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的措施具體有五個方面舉措：落實“藏糧于地”，加大耕地保護(hù)和農(nóng)田建設(shè)力度。落實最嚴(yán)格的耕地保護(hù)制度，強化“長牙齒”的硬措施，嚴(yán)守十八億畝耕地紅線。

3、“讓自己的飯碗裝滿自己的糧食，首先要藏糧于地?！币_保產(chǎn)能，守住耕地紅線。其次要藏糧于技。在耕地、水等資源約束日益強化的背景下，糧食增產(chǎn)的根本出路在科技?！按_保糧食安全，還要加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式。

4、完善補貼制度，提高收購價格。通過政策的干預(yù)，避免擾亂市場現(xiàn)象的產(chǎn)生，確保糧食價格的穩(wěn)定性，提升農(nóng)民種糧的積極性，保證糧食安全。

5、為保障我國糧食安全，有什么措施政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)？強化農(nóng)業(yè)科技支撐，完善倉儲物流體系。強化農(nóng)業(yè)科技支撐，需要加大自主創(chuàng)新力度。國內(nèi)外的經(jīng)驗都證明，科技進(jìn)步對糧食增長的貢獻(xiàn)巨大。

6、其次，中國政府加強了糧食儲備和管理，建立了國家糧食儲備體系，確保國家糧食安全。同時，加強了糧食質(zhì)量監(jiān)管，加強了對糧食加工、儲存、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的監(jiān)管，確保糧食質(zhì)量安全。

關(guān)于政策保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和什么是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持保護(hù)政策的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想了解更多這方面的信息，記得收藏關(guān)注本站。

政策農(nóng)業(yè)保險政策農(nóng)業(yè)保險自評報告2021 ♂

政策農(nóng)業(yè)保險政策農(nóng)業(yè)保險自評報告2021

本篇文章給大家談?wù)務(wù)咿r(nóng)業(yè)保險，以及政策農(nóng)業(yè)保險自評報告2021對應(yīng)的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、政策性農(nóng)業(yè)保險規(guī)模是什么意思？
• 2、農(nóng)業(yè)金融保險政策類型包括
• 3、2021年農(nóng)業(yè)保險政策是是什么呢?
• 4、政策性農(nóng)業(yè)保險算不是涉農(nóng)項目資金
• 5、政策性農(nóng)業(yè)保險條例
• 6、農(nóng)業(yè)保險的論文里面可以寫政策性農(nóng)業(yè)保險嗎

政策性農(nóng)業(yè)保險是指個人出一部分保費，按照政策國家財政給補貼一部分，省財政給補貼一部分，市（縣）財政給補貼一部分。

農(nóng)業(yè)保險按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險和林木保險；按危險性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；按保險責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險、綜合責(zé)任險和一切險。

我國開辦的農(nóng)業(yè)保險主要險種有：農(nóng)產(chǎn)品保險、生豬保險，牲畜保險，奶牛保險，耕牛保險，山羊保險，養(yǎng)魚保險，養(yǎng)鹿、養(yǎng)鴨、養(yǎng)雞等保險，對蝦、蚌珍珠等保險，家禽綜合保險，水稻、疏菜保險，稻麥場、森林火災(zāi)保險；烤煙種殖、西瓜雹災(zāi)、香梨收獲、小麥凍害、棉花種植、棉田地膜覆蓋雹災(zāi)等保險，蘋果、鴨梨、烤煙保險等等。

法律依據(jù):

《農(nóng)業(yè)保險條例》

第二條 本條例所稱農(nóng)業(yè)保險，是指保險機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險活動。

本條例所稱保險機構(gòu)，是指保險公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織。

第三條 國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。

農(nóng)業(yè)保險實行政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實際的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。

任何單位和個人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他方式強迫、限制農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織參加農(nóng)業(yè)保險。

第四條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。國務(wù)院財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、發(fā)展改革、稅務(wù)、民政等有關(guān)部門按照各自的職責(zé)，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險推進(jìn)、管理的相關(guān)工作。

財政、保險監(jiān)督管理、國土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象等有關(guān)部門、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)業(yè)保險相關(guān)信息的共享機制。

一、制定背景

為增強農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力，加快推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，保障農(nóng)民穩(wěn)定增收，根據(jù)《政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室關(guān)于做好2021年政策性農(nóng)業(yè)保險工作政策農(nóng)業(yè)保險的通知》（甬農(nóng)?！?021〕4號）文件精神，特制定本方案。

二、工作目標(biāo)

2021年度，重點在全區(qū)范圍內(nèi)試點推廣早、晚稻種植“完全成本+收益”保險，寧波市農(nóng)險辦將適時推出雜交水稻制種、小麥、生豬保障水平提高方案，全面推進(jìn)種業(yè)產(chǎn)業(yè)險種開發(fā)，繼續(xù)做好鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)險種及創(chuàng)新險種開發(fā)。

三、主要任務(wù)

（一）開展早、晚稻種植“完全成本+收益”保險全域試點。試點期間，早、晚稻種植新舊2款保險產(chǎn)品同時存在，規(guī)模種植戶自行投保，散戶以行政村為單位集中投保，依照農(nóng)戶自行選擇投保險種、投保額的原則，做到自愿投保、愿保盡保、應(yīng)保盡保。寧波市農(nóng)險辦將加快開展雜交稻制種、小麥種植以及生豬生產(chǎn)完全成本調(diào)查，試點新版保險產(chǎn)品，提高風(fēng)險保障水平。

（二）全面推進(jìn)種業(yè)產(chǎn)業(yè)險種開發(fā)。寧波市農(nóng)險辦將積極開展政策農(nóng)業(yè)保險我市糧食、蔬菜、畜禽、水產(chǎn)等省級以上審定推廣品種的制種產(chǎn)業(yè)險種開發(fā)，分散制種及推廣風(fēng)險，促進(jìn)政策農(nóng)業(yè)保險我市種業(yè)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，增強抗風(fēng)險能力，推動種業(yè)強市建設(shè)。

（三）加大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)險種開發(fā)力度。按照《寧波市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（甬農(nóng)?！?020〕5號）關(guān)于到2025年鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)險種全覆蓋的要求，寧波市農(nóng)險辦將鼓勵農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)加大研發(fā)力度，全方位、多層次推進(jìn)險種開發(fā)，落實有關(guān)新險種保護(hù)規(guī)定，研究新險種開發(fā)財政獎勵措施，2021年計劃推進(jìn)火龍果、藍(lán)莓、肉牛、小青龍、縊蟶等種養(yǎng)殖以及生豬運輸?shù)缺ｋU產(chǎn)品開發(fā)。

（四）有序推進(jìn)創(chuàng)新性險種開發(fā)。寧波市農(nóng)險辦將針對部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受氣候變化影響大，定損難等現(xiàn)狀，鼓勵農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)深入生產(chǎn)一線，充分了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點，堅持微利可持續(xù)的發(fā)展原則，開發(fā)氣象指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)、價格指數(shù)、保險加期貨等創(chuàng)新險種。繼續(xù)推進(jìn)“政策性保險+商業(yè)附加保險”試點，對投入大、收益高的地方特色鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，繼續(xù)鼓勵探索政策性保險疊加商業(yè)保險或純商業(yè)保險的試點，各級財政繼續(xù)給予政策扶持。

（五）優(yōu)化保險機構(gòu)運行模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險市場有序競爭。中央險種和地方特色險種繼續(xù)由共保經(jīng)營，適時對份額進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。鼓勵合格的保險經(jīng)營機構(gòu)獨立參與農(nóng)業(yè)保險市場，適度競爭，激發(fā)農(nóng)業(yè)保險市場活力，切實維護(hù)農(nóng)民利益。

（六）開展險種績效評估和經(jīng)營業(yè)務(wù)跟蹤工作。寧波市農(nóng)險辦將對試點期已滿3年的險種開展綜合評估，并根據(jù)評估結(jié)果按規(guī)定修改保險條款、保額、費率以及財政補貼比例。修訂大棚作物種植保險、露地蔬菜種植保險等險種條款，完善條款表述內(nèi)容，優(yōu)化賠償處理方式?；厮荨⒃u估、清理長期無經(jīng)營業(yè)務(wù)或覆蓋率較低的險種。

（七）建設(shè)農(nóng)業(yè)保險信息化監(jiān)管與服務(wù)平臺。寧波市農(nóng)險辦將探索數(shù)字農(nóng)險監(jiān)管新模式，建設(shè)農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，集合農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)和農(nóng)險數(shù)據(jù)，避免重復(fù)投保、虛假投保事件發(fā)生，通過浙里辦、浙政釘以及各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門公眾微號，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品超市，開展保險知識及產(chǎn)品線上宣傳，推動線上投保、投訴、理賠，提高農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管服務(wù)水平。適時組織農(nóng)業(yè)保險專題培訓(xùn)，提升農(nóng)業(yè)保險知識水平和業(yè)務(wù)能力，增強服務(wù)“三農(nóng)”意識，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平。

四、工作要求

（一）及時完成農(nóng)業(yè)保險績效評價。區(qū)農(nóng)險辦按照鄉(xiāng)村振興對農(nóng)業(yè)保險工作的考核要求，切實保障農(nóng)業(yè)保險財政扶持資金，逐步改變農(nóng)業(yè)扶持方式，將部分農(nóng)業(yè)補貼逐漸向農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)變。各鎮(zhèn)、街道和農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)要積極配合區(qū)農(nóng)險辦根據(jù)省、市農(nóng)業(yè)保險績效考核辦法，圍繞組織落實、規(guī)范管理、資金保障、保險覆蓋、農(nóng)戶滿意度等5方面內(nèi)容及時完成農(nóng)業(yè)保險績效自評工作，自評報告在12月底前報市農(nóng)險辦。

（二）加快財政補助資金結(jié)算。市農(nóng)險辦繼續(xù)委托第三方開展審計，并從2021年開始采用年初預(yù)撥、次年結(jié)算的辦法直接向保險經(jīng)營機構(gòu)撥付市級及以上農(nóng)業(yè)保險專項資金。區(qū)農(nóng)險辦也采用年初預(yù)撥，次年結(jié)算的辦法撥付區(qū)級應(yīng)承擔(dān)的保險補助資金，并在收到市農(nóng)險辦提供的農(nóng)業(yè)保險上一年度審計報告后2個月內(nèi)，完成與保險經(jīng)營機構(gòu)上一年度的資金結(jié)算。

（三）加強總結(jié)宣傳。區(qū)農(nóng)險辦和農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)將通過制作宣傳小冊子、畫報、信息推送、上門宣講、座談會等多種形式加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，確保農(nóng)戶有渠道、能及時熟悉了解保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容及特點，不斷提升農(nóng)戶的獲得感和幸福感。同時，及時對險種開發(fā)、推廣、承保理賠、監(jiān)管等工作做好年度總結(jié)，不斷提升農(nóng)業(yè)保險管理水平。

五、解讀機關(guān)和解讀人

算的。農(nóng)業(yè)保險屬于政策性保險，是一種惠民政策，從中央、省到市、區(qū)各級財政都對農(nóng)業(yè)保險保費給予一定比例的補貼的，所以政策性農(nóng)業(yè)保險算是涉農(nóng)項目資金中的。是對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟損失提供的直接物化成本保險。

政策性農(nóng)業(yè)保險不屬于一般商業(yè)保險的范疇，是運用保險經(jīng)濟制度所進(jìn)行的一種風(fēng)險管理和社會管理，是政府對農(nóng)業(yè)支持而作出的一種制度化安排，它是根據(jù)概率論和大數(shù)法則，為被保險人在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)過程中因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失給予保險責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。

法律依據(jù)：

《農(nóng)業(yè)保險條例》

第二條本條例所稱農(nóng)業(yè)保險，是指保險機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險活動。本條例所稱保險機構(gòu)，是指保險公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織。

第三條國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。農(nóng)業(yè)保險實行政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則。省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實際的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。任何單位和個人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他方式強迫、限制農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織參加農(nóng)業(yè)保險。

是的，在寫農(nóng)業(yè)保險的論文時，您可以寫關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容。政策性農(nóng)業(yè)保險是一種政府支持的農(nóng)業(yè)保險，旨在幫助農(nóng)民緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。政策性農(nóng)業(yè)保險的研究將對于更好地理解農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展趨勢，以及如何更好地利用政策性農(nóng)業(yè)保險支持農(nóng)民和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要意義。因此，您可以在農(nóng)業(yè)保險論文中詳細(xì)闡述政策性農(nóng)業(yè)保險的概念、特點、發(fā)展現(xiàn)狀和前景等內(nèi)容。

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政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策建議 ♂

政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策建議

本篇文章給大家談?wù)務(wù)咿r(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析，以及我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策建議對應(yīng)的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀
• 2、政策性農(nóng)業(yè)保險存在問題
• 3、簡析農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題及對策
• 4、中國農(nóng)村壽險市場情況怎么樣
• 5、我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀
• 6、政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

農(nóng)業(yè)保險作為財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中較為特殊政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析的一個險種.多年來一直廣受各方關(guān)注。在“大支農(nóng)”的政策背景下政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析，農(nóng)業(yè)保險中國保監(jiān)會2004年啟動政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析了新一輪農(nóng)業(yè)保險試點.在“先起步、后完善.先試點、后推廣”農(nóng)業(yè)保險的總體部署下，按照“總體規(guī)劃、階段部署農(nóng)業(yè)保險、抓好試點、逐步推進(jìn)”的指導(dǎo)方針，農(nóng)業(yè)保險遵循“政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、協(xié)同推進(jìn)”及“低費率、保成本、廣極蓋”的原則，農(nóng)業(yè)保險率先在部分省市進(jìn)行了試點.并逐步擴大祖蓋面。

近年來.農(nóng)業(yè)保險總體經(jīng)營情況良好。農(nóng)業(yè)保險特別在2007年中央財政啟動保費補貼試點后.農(nóng)業(yè)保險進(jìn)人了快速發(fā)展的新時期。農(nóng)業(yè)保險到2009年年底，農(nóng)業(yè)保險的保費收人為133.8億元，農(nóng)業(yè)保險是2004年的30多倍。

隨著政策性農(nóng)業(yè)保險在政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析我國逐步展開政策農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀探析，一些問題也逐漸顯現(xiàn)。主要包括以下幾點：

1.對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識不夠明確

政策性農(nóng)業(yè)保險在我國已經(jīng)展開了幾年，并取得了一定的成果，但由于政府宣傳力度不夠，使得地方政府及參保農(nóng)戶沒有產(chǎn)生足夠的重視。這體現(xiàn)在：一是地方政府對于為什么要進(jìn)行“政策性農(nóng)業(yè)保險”，對于它的方向發(fā)展、最終的目標(biāo)，說法不一，存在諸多疑問。一些地方政府甚至把征收農(nóng)業(yè)保險費看成是亂收費，因此對其缺乏積極性。二是，“政策性農(nóng)業(yè)保險”的經(jīng)營方式不夠明確。目前我國的農(nóng)業(yè)保險主要是“政策性保險”和“商業(yè)化經(jīng)營”相結(jié)合的的運營模式。商業(yè)性保險公司也參與農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營，但是如何判斷保險公司的盈虧是由政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)所致還是由經(jīng)營商業(yè)性敬業(yè)保險業(yè)務(wù)所至以及政府的補貼力度如何，難以確定。這都將成為影響“政策性農(nóng)業(yè)保險”的進(jìn)一步發(fā)展的原因。

2.法律法規(guī)不健全

“政策性農(nóng)業(yè)保險”對我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展將起到促進(jìn)和保護(hù)的作用。它應(yīng)該成為一種制度而保留下來，這必須要有一系列的法律法規(guī)作為支撐。而我國對于“政策性農(nóng)業(yè)保險”到目前還沒有一部完整的法律法規(guī)出臺[2]。相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險的法律只是在《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》中簡單的提到：“農(nóng)業(yè)保險必須自愿加入，任何人不得強制”，而經(jīng)過改版后的現(xiàn)行的《保險法》也主要是針對商業(yè)性保險，對農(nóng)業(yè)保險沒做具體規(guī)定，只是提到“國家支持為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險法律，行政法規(guī)另行規(guī)定”。我國至今專門的農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)還是一個空白，現(xiàn)在諸多問題的解決措施一直無法可依。農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展受到很大的制約。

3.低收入和高保費率的沖突

我國目前農(nóng)業(yè)種植主要是人工耕作，生產(chǎn)力低下，人均耕種面積小，年收入很低。一年除去必要生活開支，生產(chǎn)成本幾乎沒有剩余。而農(nóng)業(yè)保險，由于其本身的特點，其成本較高，這就決定了高保險費率。據(jù)統(tǒng)計，一般農(nóng)作物的保險費率在2%—15%之間，與其他保險相比，保險費率要高出十幾倍。這樣“政策性農(nóng)業(yè)保險”的補貼費率即使能高達(dá)50%，廣大農(nóng)民仍交不起保費，這結(jié)果造成投保需求不足，影響了“政策性農(nóng)業(yè)保險”的發(fā)展空間。

4.缺乏農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險項目近幾年來我國多地遭受了大范圍的洪澇、干旱等自然災(zāi)害，農(nóng)民幾近顆粒無收，損失慘重。而我國政府并沒有建立巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，各級政府在財政上也沒有專項補貼。巨災(zāi)發(fā)生時，保險公司的賠付金額往往要超出當(dāng)年收繳的農(nóng)業(yè)保險費十幾倍。這樣就大大的增加了保險公司的負(fù)擔(dān)，甚至保險合同難以履行。因此如何分散風(fēng)險，以確保農(nóng)業(yè)保險繼續(xù)發(fā)展下去是一個重要的問題。

5.監(jiān)督管理問題

我國目前的農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管主要是由保監(jiān)會來執(zhí)行的，而從歷史上來看，保監(jiān)會主要是從事商業(yè)性保險的監(jiān)管，而政策性農(nóng)業(yè)保險是非盈利的，具有公益性質(zhì)，而商業(yè)性保險和前者正相反，是以盈利為目的的保險。政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性保險二者的目的不同，經(jīng)營理念亦不同。對于商業(yè)性保險，監(jiān)管部門要考慮保險公司的盈益，也要確保被保險人的權(quán)益，力求二者的利益兼顧，而對于“政策性農(nóng)業(yè)保險”，監(jiān)管部門主要任務(wù)是將其作為一種政策進(jìn)行推動，以達(dá)到最終政策想要達(dá)到的目標(biāo)。兩種不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)，目標(biāo)理念不同，由同一部門監(jiān)管，你然要產(chǎn)生多方面的矛盾沖突。這樣，必然要影響到“政策性農(nóng)業(yè)保險”的順利開展。

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簡析農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題及對策

摘 要： 針對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀，分析了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題。認(rèn)為目前我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展正處于最困難和最關(guān)鍵的時期。為推動農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展，提出了建立和完善有關(guān)法規(guī)、加大政策扶持力度，確立農(nóng)業(yè)法定險種、成立綜合性農(nóng)業(yè)保險公司、建立再保險機制和多渠道農(nóng)業(yè)保險體系等措施建議。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)保險；保險公司；保險組織體系；法定險種；再保險機制。

2010年3月5日，國務(wù)院總理在工作報告中提出要“加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險”。目前，我國的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理總體上還處于較為原始的狀態(tài)。要持續(xù)高效地推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險，必須著力解決一系列影響農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的問題和矛盾，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境和條件。

一、我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀

我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占總?cè)藬?shù)的85%。在我國的經(jīng)濟成分中，農(nóng)村經(jīng)濟占有重要地位。我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險，保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財產(chǎn)和經(jīng)濟成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由于我國社會保障體制尚不完善，目前農(nóng)村的自然災(zāi)害補救渠道主要依賴國家財政轉(zhuǎn)移支付，商業(yè)保險補救占比非常低。在經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)保險尚未涉及。自1982年恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)以來，我國的農(nóng)業(yè)保險就長期處于不景氣狀態(tài)。最近這些年，我國的保險業(yè)蓬勃發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的不平衡即日漸凸顯。1992-2004年農(nóng)業(yè)保險保費收入從8.17億元下降到3.96億元，到2004年，人均保費還不足0.5元。1985-2004年農(nóng)業(yè)保險賠付率一直居高不下，綜合賠付率高達(dá)120%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險業(yè)界公認(rèn)的盈利臨界點70%。在這種情況下，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，中央從2004年開始連續(xù)出臺了6個“一號文件”，強調(diào)政策性農(nóng)業(yè)保險試點的重要性。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展形勢嚴(yán)峻，已經(jīng)到了非加快發(fā)展不可的地步。

一、我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀

我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占總?cè)藬?shù)的85%。在我國的經(jīng)濟成分中，農(nóng)村經(jīng)濟占有重要地位。我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險，保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財產(chǎn)和經(jīng)濟成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由于我國社會保障體制尚不完善，目前農(nóng)村的自然災(zāi)害補救渠道主要依賴國家財政轉(zhuǎn)移支付，商業(yè)保險補救占比非常低。在經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)保險尚未涉及。自1982年恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)以來，我國的農(nóng)業(yè)保險就長期處于不景氣狀態(tài)。最近這些年，我國的保險業(yè)蓬勃發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的不平衡即日漸凸顯。1992-2004年農(nóng)業(yè)保險保費收入從8.17億元下降到3.96億元，到2004年，人均保費還不足0.5元。1985-2004年農(nóng)業(yè)保險賠付率一直居高不下，綜合賠付率高達(dá)120%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險業(yè)界公認(rèn)的盈利臨界點70%。在這種情況下，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，中央從2004年開始連續(xù)出臺了6個“一號文件”，強調(diào)政策性農(nóng)業(yè)保險試點的重要性。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展形勢嚴(yán)峻，已經(jīng)到了非加快發(fā)展不可的地步。

二、農(nóng)業(yè)保險存在的主要問題

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢的原因，主要在于有關(guān)政策因素和地方政府、保險企業(yè)的態(tài)度及農(nóng)民對此的認(rèn)識程度。

（一）農(nóng)民收入低，缺乏參保的積極性。

過去幾年中，由于不少農(nóng)產(chǎn)品供過于求，價格下跌，導(dǎo)致農(nóng)民來自農(nóng)業(yè)的收入減少，以農(nóng)為主的純農(nóng)戶的收入增長尤其困難。1997年農(nóng)民人均來自農(nóng)業(yè)的純收入為1268元，2003-2009年農(nóng)民來自農(nóng)業(yè)的純收入連續(xù)6年低于這一水平。在這種收入低水平的情況下，每個農(nóng)戶扣除必須要繳的各類稅費、生活必須開銷、子女教育費用、購買化肥農(nóng)藥飼料等必需品的支付外，真正可以支配的收入已經(jīng)是微乎其微了。再要支付一筆農(nóng)業(yè)保險費，顯然這對于大多數(shù)農(nóng)民而言是不能接受的。同時，由于農(nóng)業(yè)保險規(guī)?？刂戚^嚴(yán)，操作復(fù)雜，賠償估價時雙方意見往往分歧較大，一些本想?yún)⒈５霓r(nóng)民往往因此最終選擇了放棄。另外，20世紀(jì)80年代，農(nóng)民在社保站交養(yǎng)老金，但是最終沒有得到有效保障，這也使得部分農(nóng)民對保險缺乏信心，因而參保積極性不高。

（二）保險公司實力不足，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)險難以為繼。

農(nóng)業(yè)保險是一種靠天吃飯的險種，往往是一個災(zāi)年就能吃掉以往數(shù)年的基金積累。中國農(nóng)業(yè)受災(zāi)的比例每年大約在40%以上，天下論文比一般發(fā)達(dá)國家高出10%-20%。近幾年來，中國農(nóng)業(yè)每年因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失約為125億元，而全世界平均每年也只有500億元左右，也就是說，中國占了1/4的比例。農(nóng)業(yè)保險是一種收費低、風(fēng)險大、賠付率高的險種，盈虧平衡點是65%~70%保本。自然災(zāi)害、疫病突發(fā)的大面積、不可預(yù)期性，使保險公司從技術(shù)上無法回避風(fēng)險，所收取的保費不足以維持賠付。因此，經(jīng)營農(nóng)業(yè)險的風(fēng)險遠(yuǎn)大于目前其他財險產(chǎn)品。如果保險公司實力不足，則很難操作農(nóng)業(yè)險，所以開發(fā)農(nóng)業(yè)險的保險公司屈指可數(shù)。目前只有人保財險公司和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司兩家開辦農(nóng)業(yè)險，而由于常年虧損，它們的這項業(yè)務(wù)也在急劇萎縮。（三）國家財政給予的支持不夠。

農(nóng)業(yè)保險不同于民政部門的災(zāi)難救濟，也有別于一般的商業(yè)保險，它不僅涉及到農(nóng)村的收入再分配，還要求與政府的政策目標(biāo)相吻合。目前，政府對農(nóng)業(yè)保險僅予以免營業(yè)稅的優(yōu)惠，這顯然是不夠的。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律和政策，提高財政補貼，讓各保險公司真正看見其中的利益所在。只有商業(yè)保險公司看到了農(nóng)業(yè)保險的利益，它們才可能自發(fā)地去開發(fā)其中的市場，而目前的農(nóng)業(yè)保險市場是無利可圖的。在這種情況下，如果沒有較高的政府補貼，財產(chǎn)保險公司是不會自愿進(jìn)入的，已經(jīng)進(jìn)入的也會逐漸產(chǎn)生拋棄這部分業(yè)務(wù)的想法。農(nóng)業(yè)保險是一項社會化的系統(tǒng)工程，其基礎(chǔ)應(yīng)是政府行為。中國農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)發(fā)展到了很“尷尬”的地步。商業(yè)保險被證明并不適合中國比較分散、以家庭為單位的“小農(nóng)業(yè)”生產(chǎn)方式，因而國家必須“兜底”。有關(guān)部門應(yīng)該盡快出臺相關(guān)的配套政策，否則，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險就只能停留在“呼吁和吶喊”的階段。

（四）農(nóng)業(yè)保險的道德風(fēng)險較大。

我國農(nóng)業(yè)以家庭生產(chǎn)為單位，經(jīng)營比較分散，而且較易發(fā)生道德風(fēng)險。因此，農(nóng)業(yè)保險的承保手續(xù)也比較復(fù)雜，調(diào)查、索賠成本較高。保險公司在賠償入保農(nóng)戶損失前，調(diào)查程序繁瑣，耗費的人力與財力相對較大。保險公司稍有疏忽，有的入保農(nóng)戶就可能虛報損失，獲取額外利益。（五）農(nóng)業(yè)保險組織體系分散。

保險公司獨自經(jīng)營、保險公司與地方政府聯(lián)辦、保險合作社經(jīng)辦等現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險組織構(gòu)成的農(nóng)業(yè)保險組織體系是分散的，無法充分調(diào)動政府、保險人、被保險人三者的積極性。同時，政策性的保險機構(gòu)不健全，使得農(nóng)業(yè)保險組織體系的主體作用很難體現(xiàn)。這些都制約了農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展。

（六）農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才匱乏。

人才的極度匱乏，已成為制約我國保險業(yè)快速發(fā)展的重要因素。農(nóng)業(yè)保險涉及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理、商業(yè)保險、農(nóng)業(yè)財政預(yù)算、農(nóng)業(yè)氣象、農(nóng)田水利、畜牧獸醫(yī)等多個學(xué)科，涵蓋面較廣，需要多方面協(xié)作。目前我國的農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員大多沒有受過專門的保險教育，又由于農(nóng)險業(yè)務(wù)分散，查勘定額、賠付兌現(xiàn)工作量都較其他險種大，加上農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后、交通不便、工作環(huán)境差，很多保險從業(yè)人員對農(nóng)險都是敬而遠(yuǎn)之。多方面的原因?qū)е罗r(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不高，特別是核保、理賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才嚴(yán)重不足，極大地制約了保險業(yè)的快速發(fā)展。（七）保險險種少，研發(fā)能力弱。

雖然農(nóng)業(yè)保險有了一定程度的發(fā)展，但目前保險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)還不合理，產(chǎn)品數(shù)量少、質(zhì)量低，更新速度慢，缺乏針對性。真正根據(jù)農(nóng)民收入水平、風(fēng)險狀況量身定做的產(chǎn)品少之又少，不能滿足市場的多樣化需求。這也與農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才匱乏、保險產(chǎn)品研發(fā)能力較弱直接相關(guān)。

三、加快發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策

（一）加強農(nóng)業(yè)保險立法。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有一定的相關(guān)性，因而農(nóng)業(yè)保險規(guī)范、有序、健康的發(fā)展，更有賴于完善的法律、法規(guī)體系給予支持。鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，許多國家都很重視對農(nóng)業(yè)保險的立法，并制定實施細(xì)則，以確保農(nóng)業(yè)保險體系順利、健康運行，使農(nóng)民的利益得到切實的保障。但是，我國目前尚無一套完整的針對農(nóng)業(yè)保險的法律。借鑒國外農(nóng)業(yè)保險的成功經(jīng)驗，我國應(yīng)該盡快對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行立法，以法律的形式對農(nóng)業(yè)保險的目的、目標(biāo)、保障范圍、保障水平、費率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)、實施方式等方面作出明確的規(guī)定，同時還應(yīng)該逐步建立農(nóng)業(yè)保險補償機制。

（二）成立綜合性農(nóng)業(yè)保險公司。

保險市場競爭日趨激烈，商業(yè)保險公司無暇顧及農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟社會的保障作用，因此商業(yè)保險公司承辦農(nóng)險的經(jīng)營模式已經(jīng)適應(yīng)不了現(xiàn)實社會的需求。應(yīng)當(dāng)把農(nóng)業(yè)保險從商業(yè)保險中分離出來，再將財產(chǎn)保險、人身保險等一并考慮在內(nèi)，成立政策性綜合性農(nóng)業(yè)保險公司。逐步形成以國家農(nóng)業(yè)保險公司的宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方向，以各省農(nóng)業(yè)保險公司的區(qū)域性管理為業(yè)務(wù)主導(dǎo)，以縣鄉(xiāng)兩級的農(nóng)業(yè)保險合作社為經(jīng)營主體的健全的組織體系。這不僅符合國家的農(nóng)業(yè)政策，而且符合國家的根本利益。

（三）政府應(yīng)給予特殊的政策支持。

目前，我國農(nóng)業(yè)保險免交營業(yè)稅，其他方面與商業(yè)性保險一樣。要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，僅靠保險公司是不夠的，必須要有配套政策予以支持。在這方面，可以借鑒國外的做法。世界其他國家農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的歷程表明，政府積極的政策性運作是農(nóng)業(yè)保險得以發(fā)展的重要保證。農(nóng)業(yè)政策性保險就是由政府來主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險的供給，政府把農(nóng)業(yè)保險作為一項特殊的準(zhǔn)公共物品給予經(jīng)營性補貼和其他扶植，并負(fù)責(zé)提供或指定機構(gòu)經(jīng)營。經(jīng)營機構(gòu)以對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險損失提供經(jīng)濟補償為宗旨，不以贏利為目的。針對中國農(nóng)村范圍遼闊、發(fā)展不平衡的特點，應(yīng)對保險公司開發(fā)的為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的保險產(chǎn)品給予政策傾斜，如優(yōu)先給予申報這類產(chǎn)品的企業(yè)以開設(shè)保險公司的牌照。同時，對保險業(yè)為“三農(nóng)”服務(wù)采取分類指導(dǎo)的辦法，譬如經(jīng)濟發(fā)展速度慢的地方，就要優(yōu)先開發(fā)保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)正常進(jìn)行的防災(zāi)防損產(chǎn)品。

（四）設(shè)定農(nóng)業(yè)法定險種。

根據(jù)保險大數(shù)法則的原理，保險參與率越高，穩(wěn)定系數(shù)越大，越趨于合理，但由于社會環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、自然環(huán)境、支付能力等因素的影響，各地保戶的參保能力差距較大。針對地區(qū)差異，可設(shè)定部分法定農(nóng)業(yè)保險，就如車險中的第三者責(zé)任險一樣。這將有助于提高保戶的保險意識，增強保險公司的資金積累，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營。法定保險的保險費在初期可由財政提供，或從扶貧款中撥付，也可以如捐贈“希望小學(xué)”一樣發(fā)動社會捐助。

（五）建立農(nóng)業(yè)保險再保險機制。

我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻繁，因此農(nóng)業(yè)保險屬于高風(fēng)險險種。農(nóng)業(yè)保險要能可持續(xù)發(fā)展，則必須有完善的再保險機制支持。中央政府應(yīng)該強力推行農(nóng)業(yè)保險再保險制度。對關(guān)系到國民經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)、林、牧、漁等產(chǎn)品的生產(chǎn)，應(yīng)由政府牽頭，組織國內(nèi)具有再保險經(jīng)驗的商業(yè)性保險公司為農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行分保，分散農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險，降低農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險責(zé)任。

（六）建立多渠道農(nóng)業(yè)保險體系。

我國地域遼闊，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不平衡，農(nóng)業(yè)風(fēng)險差異性較大?，F(xiàn)階段，要設(shè)立一家全國性（政策性或非政策性）的農(nóng)業(yè)保險公司統(tǒng)一經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，在市場條件、管理水平、風(fēng)險分散機制等方面，條件尚不成熟。因此，現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展應(yīng)走經(jīng)營主體組織形式多元化的道路。可以建立主體多元化的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系，主要形式包括商業(yè)保險公司代辦、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)相互保險公司、政策性農(nóng)業(yè)保險公司、外資或合資保險公司（立足于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗、高素質(zhì)人才）等。具體采用哪種形式，應(yīng)根據(jù)不同地域、不同時期、不同經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r來決定。要鼓勵現(xiàn)有的商業(yè)保險公司開發(fā)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，同時引進(jìn)在農(nóng)業(yè)保險方面有專長的外資保險公司，形成多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險體系。

（七）加強保險人才培養(yǎng)。

我國目前保險人才缺乏。據(jù)統(tǒng)計，全國每年需要增加的保險人才上萬名。因此，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，還必須注重人才培養(yǎng)。應(yīng)加大保險人才培養(yǎng)的投資力度，擴大高校招生人數(shù)。同時加強保險從業(yè)資格管理，開展多種形式的保險職業(yè)培訓(xùn)，為我國的農(nóng)業(yè)保險的順利發(fā)展提供人才保障。

總之，目前我國農(nóng)業(yè)保險的改革和發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到一個最關(guān)鍵又是最困難的時期。隨著各項支持“三農(nóng)”政策措施的逐步到位，以及對農(nóng)民“多予、少取、放活”方針的落實，我們相信，我國農(nóng)業(yè)保險必將打破“堅冰”，出現(xiàn)新的局面。

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縱觀我國保險業(yè)20年的發(fā)展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。第三，中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場發(fā)展滯后和保險監(jiān)管亟待加強。

縱觀我國保險業(yè)20年的發(fā)展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70％。中國人壽占去了壽險市場份額的77％，人保占去了產(chǎn)險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。

第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3－5％。從目前西方發(fā)達(dá)國家而論，年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經(jīng)濟還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經(jīng)濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。

第三，中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國保險公司機構(gòu)的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業(yè)的長期發(fā)展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數(shù)量已占大陸保險公司總數(shù)的56．7％，但它們100％分布在沿海與發(fā)達(dá)城市，又沒有遍布的分支機構(gòu)，所以其市場份額僅占0．69％。

第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足，以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險產(chǎn)品品種并不少，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險責(zé)任不足，是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國保險從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險專業(yè)教育又有保險專業(yè)水平的保險專業(yè)人才不到30％，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術(shù)的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國保險經(jīng)營水平還處于初級發(fā)展階段。

第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發(fā)展很快，而中介組織發(fā)展緩慢。到目前為止，按照規(guī)定程序正式批準(zhǔn)的專業(yè)保險代理公司僅9家、經(jīng)紀(jì)公司3家。

第六，再保險市場發(fā)展滯后和保險監(jiān)管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設(shè)，忽略了對再保險市場的培育，導(dǎo)致國內(nèi)保險人所承擔(dān)的風(fēng)險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當(dāng)經(jīng)常造成損失；同業(yè)間信任不足，再保險行為不規(guī)范，外幣保險業(yè)務(wù)過份地依賴國外再保險市場。與此同時，我國對保險監(jiān)管沒有得到應(yīng)有的重視，保險監(jiān)管機關(guān)建設(shè)和監(jiān)管力度與保險業(yè)的發(fā)展一直存在較大的差距。目前還基本上處于被動的監(jiān)管狀態(tài)，監(jiān)管工作的科學(xué)性、系統(tǒng)性、前瞻性不夠。對于關(guān)系到保險行業(yè)穩(wěn)定的償付能力、資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量、再保險安排等重要方面的監(jiān)管力度不夠。至于在法律法規(guī)建設(shè)方面，還缺乏嚴(yán)密、完善的成套法律法規(guī)。

根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的一般規(guī)律和近20年來我國保險業(yè)發(fā)展的實際狀況，預(yù)計在未來10年之內(nèi)，我國保險業(yè)將出現(xiàn)以下發(fā)展趨勢。

保險市場體系化。從市場體系架構(gòu)來看，原保險市場較大，再保險市場很小；市場發(fā)展很快，監(jiān)督和法規(guī)發(fā)展較慢，保險中介混亂，違規(guī)代理嚴(yán)重，權(quán)力運作、官方管制使各保險主體在市場中處于不平等地位。自1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監(jiān)會成立以來的情況來看，建設(shè)和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規(guī)健全的中國保險市場體系正在建立。

經(jīng)營業(yè)務(wù)專業(yè)化。就專業(yè)經(jīng)營水平而言，尤其是同國際上專業(yè)化保險公司相比，我國保險專業(yè)經(jīng)營水平還很低，發(fā)達(dá)國家在產(chǎn)險與壽險領(lǐng)域內(nèi)都有專門的公司，如專營火災(zāi)險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農(nóng)業(yè)險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農(nóng)業(yè)保險等政策性保險業(yè)務(wù)將從商業(yè)保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司，與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業(yè)務(wù)的專營保險公司。

市場競爭有序化。近幾年，中國保險市場處于一種嚴(yán)重的無序化競爭狀況，其結(jié)果既損害了保險人的利益，也損害了消費者的利益，搞亂了保險市場秩序，從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調(diào)整了航意險、機動車險的退費、手續(xù)費，大力整頓保險市場，許多違規(guī)行為被制止，中國保監(jiān)會成立后，進(jìn)一步強調(diào)要逐漸規(guī)范市場秩序，加大對違規(guī)機構(gòu)和違規(guī)行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。最近中國保監(jiān)會主席馬永偉提出了加強保險監(jiān)管的一套完整工作思路，這就是：加強保險機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，強化保險業(yè)自我約束機制，深化體制改革，完善保險法規(guī)和完善保險機構(gòu)體系與運行機制，切實加強保險監(jiān)管，防范與化解經(jīng)營風(fēng)險。

保險產(chǎn)品品格化。隨著我國經(jīng)濟改革的進(jìn)一步深化，商業(yè)保險會更加深入人心，企業(yè)與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發(fā)，慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產(chǎn)品要占領(lǐng)市場只能靠品牌＋價格＋服務(wù)，這就是品格化。就保險產(chǎn)品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產(chǎn)品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務(wù)水平。而保險產(chǎn)品價格在規(guī)定的浮動范圍內(nèi)也將實行市場化。可以預(yù)見，名牌產(chǎn)品＋合理價格＋特色服務(wù)將是未來保險市場競爭的剎手锏。

保險制度創(chuàng)新化。從目前的狀況看，我國的保險創(chuàng)新盡管有所發(fā)展，但還很落后，積極開展保險創(chuàng)新，既是歷史發(fā)展的潮流也是推動我國保險業(yè)變革和發(fā)展的重要力量。根據(jù)我國的具體情況，我國的保險創(chuàng)新內(nèi)容主要包括產(chǎn)品開發(fā)、營銷方式、業(yè)務(wù)管理、組織機構(gòu)、電子技術(shù)、服務(wù)內(nèi)容以及用工制度、分配制度、激勵機制等方面的創(chuàng)新。通過上述內(nèi)容的創(chuàng)新，促進(jìn)我國民族保險業(yè)的發(fā)展，使國內(nèi)保險公司在與國外保險公司的競爭中立于不敗之地。

經(jīng)營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內(nèi)各保險公司都已意識到原來只注重擴大規(guī)模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內(nèi)涵式集約化發(fā)展，追求經(jīng)濟效益最大化。一方面通過加強資金管理、成本管理、人力資源管理、經(jīng)營風(fēng)險管理和技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)集約化的經(jīng)營管理；另一方面在國內(nèi)資本市場逐步完善、保險資金運用政策逐步放寬的基礎(chǔ)上，將大量的準(zhǔn)備金所形成的巨額資金通過直接或間接渠道投資房地產(chǎn)、股票、各種債券，實現(xiàn)投資多元，達(dá)到提高經(jīng)濟效益的目的。

行業(yè)發(fā)展國際化。在全球經(jīng)濟一體化的大趨勢下，我國保險業(yè)與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO后，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設(shè)立分支機構(gòu)，開展業(yè)務(wù)或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業(yè)。在險種開拓上，積極發(fā)展核能、衛(wèi)星發(fā)射、石油開發(fā)等高科技險種，在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，通過再保險分入分出或國內(nèi)外公司相互代理等形式加強與國際保險（再保險）市場的技術(shù)合作和業(yè)務(wù)合作，積極開展國際保險業(yè)務(wù)。

從業(yè)人員專業(yè)化。在國內(nèi)外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應(yīng)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。只有這樣，才能在競爭中立于不敗之地并發(fā)展壯大。

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1、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀 現(xiàn)階段，我國農(nóng)業(yè)保險制度采取的是政府和市場共同合作建立的模式，即由中央財政保證保費補貼，政府支持，保險公司為主進(jìn)行經(jīng)營的模式。由此可以看出，我國農(nóng)業(yè)保險是一種政策性保險。2017年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入479億元，較2007年增長了近9倍。

2、國外農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀

2.1美國。1938年，美國政府頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司隨后成立，確立了美國現(xiàn)行的農(nóng)作物保險制度。隨著時代的變遷與發(fā)展，該制度也在不斷完善。在美國，農(nóng)業(yè)保險是由國家專門的保險機構(gòu)為主進(jìn)行經(jīng)營，同我國一樣是政策性保險。

2.2法國。法國的農(nóng)產(chǎn)品出口量位居世界第二，僅次于美國。早在1840年，為了補償因自然災(zāi)害對農(nóng)戶造成的經(jīng)濟損失，法國就建立了地區(qū)性的農(nóng)業(yè)保險互助組織。歷經(jīng)100多年的發(fā)展和完善，法國農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)相當(dāng)成熟，所以法國被公認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展最成熟的國家之一。

2.3日本。20世紀(jì)30年代，在經(jīng)濟危機的背景下，1938年日本政府頒布了《農(nóng)業(yè)保險法》，1939年開始實行。法令頒布的主要目的，一方面是通過采用農(nóng)業(yè)保險的方式保證糧食供應(yīng)；另一方面，保證農(nóng)業(yè)穩(wěn)定及持續(xù)發(fā)展，維護(hù)農(nóng)村秩序。

3‘發(fā)展和完善我國政策性農(nóng)業(yè)保險體系的政策建議

3.1建立多層次的農(nóng)業(yè)保險體系。農(nóng)業(yè)保險供給體系不斷完善，需要構(gòu)建多層次結(jié)構(gòu)。首先，通過綜合性保險公司開展業(yè)務(wù)，加大農(nóng)業(yè)保險在總保險業(yè)務(wù)中所占的比例。其次，以專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險作為補充，更好地開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。再次，積極利用再保險手段，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，擴大承保能力，分散風(fēng)險，降低經(jīng)營成本，促使農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

3.2健全相關(guān)農(nóng)業(yè)保險政策。不斷完善農(nóng)業(yè)政策是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要保障。目前，我國農(nóng)業(yè)保險市場是以《農(nóng)業(yè)保險條例》等相關(guān)法規(guī)及規(guī)定為基礎(chǔ)，由中國保監(jiān)會監(jiān)督、管理。農(nóng)業(yè)保險相對于其他險種風(fēng)險較大、經(jīng)營成本高，導(dǎo)致很多保險公司在經(jīng)營一段時間后很難長期堅持下去。

3.3革新技術(shù)。我國積極開展農(nóng)業(yè)保險工作，取得了一定的成效。在統(tǒng)計數(shù)據(jù)和相關(guān)資料的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)，因地制宜，合理規(guī)劃不同產(chǎn)品的適宜區(qū)域。

3.4培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險技術(shù)人才對任何行業(yè)來說，要想健康發(fā)展，必須要有大量的人才儲備。而我國的農(nóng)業(yè)保險行業(yè)人才缺失現(xiàn)象十分嚴(yán)重，從事相關(guān)工作的專業(yè)人員不足1萬人。農(nóng)業(yè)保險相對于其他險種來說，情況比較特殊。在我國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)中，農(nóng)業(yè)保險人才數(shù)量短缺，更談不上質(zhì)量達(dá)標(biāo)。

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